Сбербанк России за 150 лет своего существования завоевал непоколебимое доверие населения. Сегодня финансовое учреждение лидирует среди конкурентов по многим показателям. Одним из них является пакет услуг по депозитным вкладам. Разберемся, что именно предлагает вкладчикам банк, насколько выгодные процентные ставки и что нужно для оформления вклада.
Актуальные процентные ставки по вкладам в Сбербанке на 2018 год
| Название вклада | Макс. % ставка | Срок вклада | Мин. сумма | Попол-нение | Част. снятие |
|---|---|---|---|---|---|
| Вклад «Подари жизнь» | 5,00 % | 1 год | от 10000 руб. | – | – |
| Вклад «Пополняй» | 4,50 % | от 3 мес. до 3 лет. | от 1000 руб. | + | – |
| Вклад «Пополняй Онлайн» | 5,00 % | от 3 мес. до 3 лет. | от 1000 руб. | + | – |
| Вклад «Сохраняй» | 5,00 % | от 1 мес. до 3 лет. | от 1000 руб. | – | – |
| Вклад «Сохраняй Онлайн» | 5,50 % | от 1 мес. до 3 лет. | от 1000 руб. | – | – |
| Вклад «Управляй» | 4,20 % | от 3 мес. до 3 лет. | от 30000 руб. | + | + |
| Вклад «Управляй Онлайн» | 4,70 % | от 3 мес. до 3 лет. | от 30000 руб. | + | + |
| Сберегательный счет | 2,30 % | Бессрочно | - | – | – |
Более подробную и наиболее точную информацию по вкладам можете посмотреть на официальном сайте Сбербанка по ссылке: www.sberbank.ru/ru/person/contributions/deposits
Для вкладчиков Сбербанк разработал упрощенную программу, включающую три базовых продукта: «Сохраняй», «Управляй» и «Пополняй», которые, в свою очередь, для разных категорий населения предусматривают дополнительные решения и специальные предложения. Проценты на депозит начисляются, исходя из вложенной суммы, валюты и выбранного клиентом срока. Пакет «Срочных вкладов» доступен как крупным бизнесменам, так и среднестатистическим пенсионерам.
Условия вклада:
Процентная ставка в офисе банка - 3,65%-4,50% для рублёвых вкладов, 0,05%-0,95% - для долларовых вкладов;
Процентная ставка при открытии онлайн - 3,9%-4,75% для рублёвых вкладов, 0,1%-1,35% для долларовых вкладов.Валюта вклада: российский рубль, доллар США;
Минимальная сумма вклада: 1 000 рублей, 100 долларов.
Срок вклада: 1 мес. - 3 года включительно.
Пополнение: не предусмотрено
Частичное снятие: не предусмотрено.
Срок вклада для каждого конкретного случая рассчитывается индивидуально с точностью до дня.
Условия вклада:
Процентная ставка в офисе банка - 3,6%-4,05% для рублёвых вкладов, 0,05%-0,95% - для долларовых вкладов;
Процентная ставка при открытии онлайн - 3,85%-4,3% для рублёвых вкладов, 0,25%-1,15% для долларовых вкладов.Валюта вклада: российский рубль, доллар США;
Минимальная сумма вклада: 1 000 рублей, 100 долларов.
Срок вклада: 3 мес. - 3 года включительно.
Пополнение:
- наличное:
- безналичное: не ограничено.
Частичное снятие: не предусмотрено.
Также можно открыть вклад "Пополняй" на имя ребёнка, который сможет получить доступ к нему только по наступлении совершеннолетия: с 14-и лет он может сам пополнять счёт, а с 18-и - полностью распоряжаться им.
Знаете ли вы? За последние годы Сбербанк увеличил объемы кредитования до 70 %, в то время как у конкурентов этот показатель на уровне 21 %.
Условия вклада:
Процентная ставка
в офисе банка - 2,9%-3,75%
для рублёвых вкладов, 0,01%-0,6%
- для долларовых вкладов;
Процентная ставка
при открытии онлайн - 3,15%-4,0%
для рублёвых вкладов, 0,15%-0,8%
для долларовых вкладов.
Валюта вклада:
российский рубль, доллар
США;
Минимальная сумма вклада:
30 000 рублей, 1 000 долларов.
Срок вклада:
3 мес. - 3 года
включительно.
Пополнение:
- наличное:
от 1 000 рублей или 100 долларов;
- безналичное:
не
ограничено.
Частичное снятие:
д
о
Условия вклада:
Процентная ставка - 4,55% .
Валюта вклада: российский рубль ;
Минимальная сумма вклада: 10 000 рублей.
Срок вклада - 1 год .
Пополнение: не предусмотрено
Частичное снятие: не предусмотрено
Вклад был создан для помощи детям с онкологическими, гематологическими и другими тяжёлыми заболеваниями.
Сбербанк каждые 3 месяца перечисляет 0,3% годовых от суммы вклада в благотворительный фонд "Подари жизнь".
Условия вклада:
Процентная ставка:
- 6,5% - на 1 год;
- 6,7% - на 2 года.Валюта вклада: российский рубль
Минимальная сумма вклада: 10 000 рублей;
Срок вклада: 1-2 года
Пополнение: не предусмотрено
Частичное снятие: не предусмотрено
Условия вклада:
Процентная ставка: 1,5%-3,0% годовых
Валюта вклада: доллар США
Минимальная сумма вклада: 10 000 долларов;
Срок вклада: 6 месяцев, 1,2,3 года
Пополнение: не предусмотрено
Частичное снятие: не предусмотрено
Условия вклада:
Процентная ставка - 3,75% годовых.
Валюта вклада: российский рубль ;
Минимальная сумма вклада: 1 рубль.
Срок вклада - 3 года .
Пополнение: не ограничено
Частичное снятие: д о уровня неснижаемого остатка без потери начисленных процентов
Вклад представляет собой особое предложение для детей, оставшихся без попечения родителей, и ветеранов/инвалидов Великой отечественной войны. Открыть его можно только в отделении Сбербанка на имя ребёнка-сироты его законным представителем при предъявлении акта органа опеки и попечительства об установлении над ребёнком опеки/попечительства/помещении ребёнка в специализированное социальное учреждение, а также ветераном или инвалидом ВОВ при предъявлении удостоверения ветерана Великой Отечественной войны/удостоверения инвалида Великой Отечественной войны.
Условия вклада:
Процентная ставка - 3,5% .
Валюта вклада: российский рубль ;
Минимальная сумма вклада: 1 рубль.
Срок вклада - 3 года .
Пополнение: не ограничено
Частичное снятие: д о уровня неснижаемого остатка без потери начисленных процентов
Данный вклад создан для зачисления пенсий, социальный пособий и других выплат.
Для ежедневного пользования и проведения регулярных платежей Сбербанк России предлагает своим клиентам специальные предложения: вклады для расчетов.
Условия вклада:
Процентная ставка - 0,01% для всех валют
Валюта вклада: Рубли / Доллары США / Евро / Фунты стерлингов / Швейцарские франки / Шведские кроны / Сингапурские доллары / Норвежские кроны / Датские кроны / Канадские доллары / Австралийские доллары / Японские йены ;
Минимальная сумма вклада: .
Срок вклада: бессрочно .Пополнение: не ограничено
Частичное снятие: д о уровня неснижаемого остатка без потери начисленных процентов
В форс-мажорных обстоятельствах, когда возникнет необходимость снять все вложенные деньги, вы имеете право разорвать досрочно договор с банком и забрать свой вклад. В таком случае доход будет начислен с учетом фактического срока хранения денег на счету и установленной процентной ставки. Если она менялась с момента открытия депозита, во внимание будет принято каждое ее значение. При длительном хранении на свои сбережения можно оформить доверенность или составить завещание.
Условия вклада:
Процентная ставка:
- 1,0%-1,8% - рублёвые вклада;
- 0,01% - для вкладов в иностранной валюте.Валюта вклада: российский рубль, доллар США, евро ;
Минимальная сумма вклада: не ограничено.
Срок вклада: бессрочно .
Пополнение: не ограничено
Частичное снятие: не ограничено.
Условия вклада:
Процентная ставка - 0,01% для всех валют
Валюта вклада: Рубли / Доллары США / Евро / Фунты стерлингов / Швейцарские франки / Шведские кроны / Сингапурские доллары / Норвежские кроны / Датские кроны / Канадские доллары / Австралийские доллары / Японские йены;
Минимальная сумма вклада: 10 рублей / 5 долларов США / сумма, эквивалентная 5 долларам США в других валютах
Срок вклада: бессрочно .Пополнение: не ограничено
Частичное снятие: д о уровня неснижаемого остатка без потери начисленных процентов
Данный вклад можно открыть не во всех отделениях Сбербанка. Со списком отделений, где это доступно, Вы можете ознакомиться по ссылке .
Важно! Для оформления вклада необходимо прийти в Сбербанк с паспортом или пенсионным удостоверением, подписать договор и положить деньги на депозит.
Условия вклада:
Процентная ставка - 3,67% .
Валюта вклада: российский рубль ;
Минимальная сумма вклада: 0 рубль.
Срок вклада - бессрочный .
Пополнение: алименты, пенсии, пособия
Частичное снятие: д о уровня неснижаемого остатка без потери начисленных процентов
Номинальный счет для зачисления социальных выплат открывается в отделениях Сбербанка родителям/опекунам/попечителям для зачисления средств социального характера, указанных в статье 37 ГК РФ: сумм алиментов, пенсий, пособий, возмещения вреда здоровью и вреда, понесенного в случае смерти кормильца, а также иных средств, выплачиваемых им на содержание несовершеннолетних/недееспособных/ограниченно дееспособных граждан, которые являются бенефициарами по номинальному счету. Для его открытия Родителю достаточно предъявить свой документ, удостоверяющий личность, и свидетельство о рождении ребенка в возрасте до 14 лет либо свидетельство о рождении и паспорт ребенка в возрасте от 14 до 18 лет, при этом никаких разрешений органов опеки и попечительства в Банк предоставлять не нужно. Опекун/Попечитель для открытия Номинального счета предъявляет свой документ, удостоверяющий личность, свидетельство о рождении ребенка в возрасте до 14 лет либо паспорт ребенка в возрасте от 14 до 18 лет или недееспособного/ограниченно дееспособного гражданина, Акт органа опеки и попечительства о назначении опекуна (попечителя), подтверждающий полномочия владельца Номинального счета распоряжаться средствами подопечного
Этот проект охватывает нужды родителей, опекунов, недееспособных или ограниченно дееспособных людей, а также попечителей, которым государство выплачивает средства на содержание несовершеннолетних детей. Вклады в банках возможны только в русских рублях на номинальный счет, предназначенный для социальных выплат. Сколько денег положить на депозит, решает вкладчик. Для снятия средств не нужно предварительного разрешения органов опеки и попечительства.
Счет может существовать не ограниченное время с возможностью частичного пользования. Причем банк не выдвигает никаких условий по поводу минимального остатка. Пополнение номинального счета исключает приходные операции, кроме зачислений социальных выплат и перечислений с другого такого же счета, бенефициаром которого является одно и то же лицо.
Через каждые 3 месяца происходит начисление процентов. Если вы хотите закрыть счет и расторгнуть договор с банком, проценты будут начислены по фактическому хранению денег с учетом ставки, оговоренной при открытии вклада. Также будут усчитаны все изменения значений процентной ставки.
Все вклады различаются процентной ставкой, сроком, минимальной суммой и различными условиями пополнения и снятия. Но есть у них и одинаковые пункты в предоставлении:
Увеличение процентной ставки происходит по достижению суммы вклада следующей суммовой градации. Например, если Вы открыли вклад "Пополняй" на сумму 100 000 руб., а впоследствии его сумма дошла до 400 000 руб., то процентная ставка от значения 3,8% увеличится до 3,94%.
При досрочном погашении вклада проценты пересчитываются без учёта ежемесячной капитализации.
Сбербанк разработал специальные условия для пенсионеров, открывающих вклады "Пополняй" или "Сохраняй":
Знаете ли вы? Права главного акционера и учредителя Сбербанка закреплены за Центральным банком Российской Федерации, которому принадлежит 50 % + 1 голосующая акция.
Предлагаем Вам ознакомиться с подробной инструкцией, как открыть вклад в системе "Сбербанк Онлайн", в прикреплённом ниже документе.
В нестабильное экономическое время в нашей стране мало кто отваживается делать банковские вклады. Однако если уж делать вклад, то только в надежном, стабильном банке, который практически не затронули кризисные времена. Именно таким является Сбербанк, обслуживающий треть банковской системы страны.
Если и открывать вклад, то только в Сбербанке. Так считают россияне и доверяют банку средства. Рассмотрим всю линейку вкладов Сбербанка России в 2020 год с процентными ставками на сегодня.
Проблемы в экономике не пошатнули Сбербанк и банковские вклады остались доходными. Появились новые предложения, с новыми условиями и ставками.
Популярная ранее линейка вкладов Сбербанка для физических лиц в 2020 году «Сохраняй онлайн», «Пополняй онлайн», «Управляй онлайн» немного «сдала» в процентах, но не везде. Ставки по некоторым видам вкладов ниже в среднем на 0,5–1%, но есть и возрастание на 0,15–1,8%, особенно для валютных вложений. Стали отличатся ставки по вкладам, открытым онлайн или же в офисе банка. Если вы откроете вклад онлайн через интернет на официальном сайте Сбербанка, то ваша ставка составит в среднем на 0,15% выше чем, если вы откроете вклад с тем же названием, но в офисе банка. Сбербанк, таким образом, призывает своих будущих и нынешних клиентов перебираться в интернет.
Стоит отметить, что стали интереснее условия по вкладам для пенсионеров. В 2020 году в Сбербанке повысились ставки по накопительным, сберегательным вкладам и счетам для получения пенсий.
Сегодня Сбербанк предлагает шесть видов срочных вкладов.
Это вклад в Сбербанке обещает надежное сохранение и пополнение ваших сбережений. Процентная ставка по вкладу варьируется от 4,05 до 5,75% годовых, если вклад в рублях, от 0,01 до 1,85% в долларах США.
Срок депозита от 1 месяца до 3 лет. Пополнять вклад или частично снимать средства на протяжении заявленного изначально срока - нельзя. Минимальные суммы вклада: 1 000 рублей, 100 долларов или 100 евро.
Проценты по вкладу начисляются каждый месяц и автоматически прибавляются к сумме вклада, так что в следующем месяце они уже начисляются на увеличенную сумму. Начисленные проценты по вкладу можно обналичивать или перечислять на счет банковской карты Сбербанка.
Процентная ставка по этому вкладу составляет от 4,6 до 5,3% годовых, для вкладов в рублях. Для долларов и евро - от 0,01 до 1,45% годовых. Вложить средства вы можете на срок от 3 месяцев до 3 лет включительно. Вклад остается пополняемым. Однако уменьшать вложенную изначально или пополненную сумму нельзя. Проценты по вкладу вы можете спокойно снимать и перечислять себе на карту. Минимальная сумма: 1 000 рублей, 100 долларов или 100 евро.
Сбербанк дает родителям возможность открыть личный вклад на несовершеннолетнего ребенка, закрыть который можно только при достижении 18 лет. Минимальная сумма для размещения - 1000 рублей или 100 долларов, а ставка составит 4,6–5,15% для рублевых депозитов и 0,01–1,15% для долларовых. Пополняется счет любыми лицами без ограничений, но обналичиваются накопления только при достижении возрастного порога или через разрешение от органов опеки.
Особенностью этого вклад возможность частичного снятия средств в процессе вклада, при этом, не закрывая и не теряя проценты. Процентные ставки вклада составляют 4,3–5% для вкладов в рублях, в зависимости от суммы вклада. Процентная ставка для долларов- от 0,01 до 1,35% годовых. Срок вклада от 3 месяцев до 3 лет. Вклад можно пополнять и частично снимать средства. Управлять движением можно на протяжении срока вклада, отсюда и название. Минимальная сумма вклада: 30 000 рублей или 1 000 долларов.
Спецвклад для детей, оставшихся без попечения родителей, и вкладчиков, имеющих статус ветерана или инвалида ВОВ. Открывается на 3 года, в свободном режиме пополняется и расходуется при необходимости. Проценты устанавливаются на отметке в 4,75% годовых и начисляются в конце каждого квартала. «Заработанные» сверх первоначального капитала средства можно перевести на сторонний счет или вернуть на депозит для последующей капитализации. Сумма минимум для оформления вклада – 1 рубль.
Это благотворительный вклад. Каждый 3 месяца с вклада перечисляется 0,3% годовых в фонд помощи детям с онкологическими, гематологическими и другими тяжелыми заболеваниями. Процентная ставка по вкладу составляет 5,65% годовых. Вклад исключительно в рублях, а минимальная сумма 10 000. Вклад оформляется сроком на 1 год, на протяжении этого срока нельзя пополнять или частично снимать средства.
В линейке вкладов Сбербанка: «Сохраняй», «Пополняй» и «Управляй» - есть варианты открытия вкладов с такими же названиями через интернет. Условия по схожи, но немного отличаются.
Для открытия вклада зайдите в систему «Сбербанк онлайн» или «Мобильный банк», выберите раздел «Вклады и счета», затем «Открытие вклада». Обязательно ознакомьтесь с условиями размещения и снятия средств на счетах вкладов, потом выберете подходящие вам условия и процентные ставки и нажмите кнопку «Продолжить». Заполните заявку, где укажите зачисляемую на вклад сумму и срок, после чего нажмите «Открыть». После этого можете считать себя вкладчиком.
Процентные ставки по вкладам, открытым онлайн через интернет, выше на 0,15% годовых.
Вклад «Пенсионный плюс» - чем же он особенный? Суть вклада в том, что пенсионер не снимает при поступлении на счет всю пенсию, а оставляет там часть средств для накопления под 3,5% годовых в рублях. Срок вклада составляет 3 года, на протяжении всего срока «несгораемую» сумму можно пополнять и частично снимать.
Для владельцев пакета услуг «Сбербанк Первый» или «Сбербанк Премьер» доступны вклады с повышенными годовыми. Стандартная годовая ставка увеличивается на 1%, что при сумме минимум от 700–5000 тыс. руб. или 50 –150 тыс. у.е. принесет вкладчику высокую доходность. Оформляется подобный депозит у персонального менеджера или в личном онлайн-кабинете на индивидуальный срок и с особыми условиями.
Помимо стандартных потребительских вкладов, в Сбербанке можно оформить и специальные депозиты. В их числе:
Представляет собой счет для свободного и уверенного распоряжения накоплениями. Открывается бессрочно, пополняется и расходуется по желанию вкладчика. Доступен в трех валютах: рублях, долларах и евро. Годовые ставки колеблются в пределах 1–1,8 % для рублевых депозитов и составляют 0,01% для валютных вложений. Чем выше сумма вклада, тем больше процентная ставка.
Для ежедневного использования подойдет бессрочный вклад в рублях без ограничений и начислением 0,01% каждый год.
Базовый вклад Сбербанка, действующий бессрочно и предлагающий неограниченные лимиты движения по счету. Подойдет для любой мировой валюты, включая рубли, доллары, евро, фунты стерлингов, кроны и иены. Минимальная сумма и неснижаемый остаток - 10 рублей, 5 у.е. или эквивалентные 5 долларам США другие денежные знаки. Пополняется депозит на любые суммы на протяжении всего срока существования, а снимается до минимального стартового взноса. Проценты в размере 0,01% начисляются ежеквартально, а при досрочном требовании рассчитываются по фактическому сроку хранения.
Стоит отметить, что вклады Сбербанка, конечно же, предусматривают досрочное снятие средств, если они вам необходимы. Однако не рекомендуется снимать деньги досрочно, так как вы потеряете накопленные и будущие проценты по вкладу. Процентные ставки при досрочном снятии средств и закрытии вклада сразу же снижаются до 0,01%, несмотря на то, сколько времени деньги уже пролежали на счету. Вы нарушаете условия договора вклада, поэтому банк имеет право снизить ставки. Даже если вы ранее снимали или капитализировали уже накопленные проценты, вам отдадут деньги, забрав эти проценты обратно.
Содержание
Финансовая нестабильность вынуждает граждан задумываться о будущем. Люди пытаются делать сбережения, чтобы ограничить себя от неожиданностей. Сохранять накопленные деньги дома неразумно. Средства в надежном финансовом учреждении размещаются без дополнительных вложений или с возможностью пополнения.
Деньги выгодно хранить в банке. Это дает гарантию неприкосновенности, защищенности сбережений и обеспечивает прирост накоплений. Поместить вклад в Сбербанк под проценты – означает увеличить свои накопления на предлагаемый банком процент на вложенные средства. Надежность финансового учреждения обеспечивает контроль основного пакета акций банка Центробанком. Государственная система страхования гарантирует вкладчикам сохранность сбережений.
Своим клиентам банк предлагает финансовые продукты для накопления и приумножения средств. Виды вкладов Сбербанка различаются:
Вкладчикам полезно знать, какие вклады есть в Сбербанке на сегодня:
Среди предлагаемых банком способов накопления вкладчики могут выбрать удобный вариант. Условия вкладов в Сбербанке предусматривают ежемесячное начисление дохода на сбережения. Выплата процентов может происходить зачислением на счет или выдаваться наличными. Доходы могут добавляться к сумме депозитных сбережений и ежемесячно увеличивать сумму для начисления процентов на вложенные средства. Происходит капитализация процентов, ее можно рассчитать с помощью калькулятора на сайте.
Капитализация служит источником пополнения депозитов, которые невозможно пополнять по условиям договора. Денежные депозиты Сбербанка можно закрыть досрочно. Для банковского депозита Сохраняй снятие денежных средств и возможность пополнять накопления не допускается. Банковский продукт Пополняй предусматривает внесение дополнительных сбережений (до десятикратного размера первоначального взноса) без права снятия.
Вкладчикам депозита Управляй предоставляется возможность управлять сбережениями – пользоваться накопленными средствами и делать дополнительные взносы (есть ограничения по сумме). Сберегательный счет не предполагает ограничений по количеству, сумме пополнения и частичного снятия средств. Начисление процентов происходит на минимальный размер сбережений в течение месяца. Сберегательный счет не является срочным, период действия договора не ограничен временем.
Для Сохраняй, Пополняй, Управляй возможна автопролонгация. Доходы по краткосрочному депозиту Подари жизнь начисляются каждые три месяца. Особым видом накопления является Сберегательный сертификат, его можно дарить. Начисление процентов на сбережения происходит по окончанию срока действия сертификата, плюс он не подлежит обязательному страхованию.
Новости Сбербанка России по вкладам сообщают клиентам банка о прекращении приема валютных депозитов: Мультивалютный Сбербанка России; Международный. Открытие депозитов завершено в декабре 2016 года, и они находятся в архиве Сбербанка. Депозиты предназначались для сбережения вложенных средств населения от колебаний курса рубля.
В архиве банка находится акция Счастливый платеж. Информация о новых акциях по депозитам отсутствует. Завершили свое действие в январе 2019 года праздничные акции по вкладам в Сбербанке: Максимальный процент; Сезонный. Сейчас вкладчики банка, которые оформили дебетовую карту, пользуются акцией Спасибо. При расчетах картой они получают на счет бонусы и обменивают их на деньги.
Максимальные проценты по вкладам в Сбербанке предлагаются для накопительного периода 6-12 месяцев. Внутри периода накопления повысить доходность сбережений может увеличение сумы до 700000 рублей. Проценты Сбербанка по вкладам населения увеличиваются на 0,51% при удаленном открытии вклада.
Сейчас действуют следующие процентные ставки по вкладам в Сбербанке:
Тарифы на сбербанковские рублевые сбережения населения зависят от:
Финансовое учреждение предлагает своим вкладчикам программы, способные давать высокий доход. Выгодные вклады Сбербанка для физических лиц выдаются гражданам, которые пользуются пакетом услуг Сбербанк Премьер. Приобрести пакет могут все желающие лица. К пакету премиум услуг вкладчики получают спецпредложение с увеличением ставки по депозитам: Сохраняй; Пополняй; Управляй.
Спецпредложения по депозитам указаны в таблице:
Банк предусмотрел возможность для своих клиентов делать накопления в валюте. Физические лица имеют возможность делать валютные сбережения и уберечь свои накопления от инфляции. Валютные вклады в Сбербанке существуют для депозитов: Сохраняй; Пополняй; Управляй. Условия пополнения, снятия, досрочного расторжения для них сохраняются такие же, как и на рублевые депозиты.
Депозит Сохраняй для долларовых сбережений исключает возможность дополнительных взносов и снятий средств, Пополняй – допускает пополнение вложений. Валютный вклад в долларах в Сбербанке Управляй предоставляет возможность увеличивать сумму и снимать сбережения. Максимальная прибыль на вложенные доллары предлагается гражданам для накопительного периода от одного года до двух лет и размере сбережений от 20000 долларов. Уточните условия в таблице:
Вкладчики могут делать накопления в евро. Среди всех депозитов прибыльность по евро вложениям минимальная. Доходность евро депозита установлена на уровне 0,01 процента годовых. Отличаются вклады в евро в Сбербанке на сегодня минимальным размером и периодом накопления. Евро сбережения при минимальной доходности помогают гражданам уберечь накопленные средства от обесценивания. Условия посмотрите в таблице ниже:
Особые предложения от банка существуют для пенсионеров. Для них предусмотрен выгодный вклад в Сбербанке Пенсионный плюс. Условия депозита предполагают возможность неограниченного пополнения накопления, снятия – до уровня минимального первоначального взноса. Депозиты Сохраняй и Пополняй выдаются пенсионерам на общих условиях, но процентная ставка предоставляется максимальная по каждому периоду накопления.
Вклады Сбербанка для пенсионеров и их условия сравнивайте в таблице:
Открыть вклад в Сбербанке для физического лица можно двумя способами:
Вкладчику необходимо проанализировать свои финансовые возможности и сделать выбор для вложения денежных средств, нужно учесть:
Для получения высокого дохода вкладчику выгодны накопительные варианты от Сбербанка с высокой процентной ставкой: Сохраняй; Пополняй; Подари жизнь; Сберегательный сертификат. С депозитом Управляй вкладчик получает возможность пополнять и снимать сбережения с определенными ограничениями. Условия Сберегательного счета не предусматривают ограничений, но предлагают минимальный доход.
Обсудить
Вклады Сбербанка для физических лиц: процентные ставки
Какие вклады для физических лиц есть в Сбербанке в 2020 году
Вклады Сбербанка можно разбить на три большие группы:
Все предполагают возможность капитализации процентов или ежемесячного их снятия.
Для премиальных клиентов, которые могут открыть вклад на сумму более 700 000 рублей, предусмотрен повышенный процент .
Вот, пожалуй, и все нюансы. Перейдем к краткому обзору условий привлечения денег и процентных ставок.
Это сезонный промо-депозит, который можно оформить только с 19 февраля до 14 марта 2020 года . Причем сделать это можно только через интернет или в банкомате. Главное преимущество депозита в том, что он имеет повышенную ставку 5%. Правда, срок вложения средств всего 5 месяцев.
Срок: 5 мес.;
Сумма: от 50 000 руб.;
Пополнение: нет
Частичное снятие: нет
.
Начисление процентов: в конце срока
5% годовых.
Этот депозит Сбербанка для физических лиц отличают более высокие ставки, по сравнению с другими вкладами Сбера из базовой линейки. Он подойдет тем, кто может вложить в банк крупную сумму, не планируя пользоваться этими деньгами до окончания срока договора.
Вклад не дает возможности пополнения и частичного снятия денег без потери доходности, имеется только капитализация процентов.
Срок: от 1 месяца до 3 лет включительно;
Минимальная сумма: 1 000 рублей, 100 долларов США;
Пополнение: нет
нет
В рублях
|
Срок и сумма |
1-2 м. |
2-3 м. |
3-6 м. |
6-12 м. |
1-2 г |
2-3 г |
3 г |
|
4,10 /
|
|||||||
|
свыше 100000 |
4,35 /
|
||||||
|
свыше 400000 |
4,50 /
|
В долларах США
|
Срок и сумма |
1-2 м. |
2-3 м. |
3-6 м. |
6-12 м. |
1-2 г |
2-3 г |
3 г |
|
0.65 / 0.65 |
|||||||
|
0.75 / 0.75 |
|||||||
|
0.80 / 0.80 |
|||||||
|
0.85 / 0.85 |
Рассчитать доход в зависимости от процентной ставки и срока поможет онлайн-калькулятор вкладов Сбербанка для физических лиц. Он позволяет узнать доходность с учетом капитализации, пополнения и снятия средств со счета.
Этот депозит Сбербанка для физических лиц будет удобен для тех, кто предпочитает копить деньги в рублях или долларах. Его можно пополнять, откладывая на счет не менее 1 000 рублей или 100 долларов наличными. Суммы безналичного пополнения не ограничены. Процентная ставка будет увеличиваться, как только величина вклада достигнет в результате пополнения очередной суммовой градации.
Минимальная сумма: 1 000 рублей, 100 долларов США
;
Пополнение: предусмотрено
;
Частичное снятие без потери доходности: не предусмотрено
.
Капитализация: предусмотрена
.
При оформлении в отделении и онлайн доходность сегодня одинаковая.
(без капитализации / с капитализацией процентов)
В рублях
|
Срок и сумма |
3-6 м. |
6-12 м. |
1-2 г. |
2-3 г. |
3 г. |
|
от 1 000 |
3,75%
|
||||
|
от 100 000 |
4%
|
||||
|
от 400 000 |
4,15%
|
В долларах США
|
Срок / сумма |
3-6 м. |
6-12 м. |
1-2 г. |
2-3 г. |
3 г. |
|
0.30 / 0.30 |
|||||
|
0.40 / 0.40 |
|||||
|
0.45 / 0.45 |
|||||
|
0.50 / 0.50 |
Этот депозит для физических лиц Сбербанка с частичным снятие средств, а также пополнением счета.
Он предназначен для надежного хранения сбережений с возможностью снимать часть денег до истечения срока вклада без потери процентов. Однако надо помнить, что снять без потери доходности можно не всю сумму, а только до уровня неснижаемого остатка - 30 тысяч рублей, 100 тысяч рублей, 400 тысяч рублей и т.д.
На этом депозите удобно и копить деньги, время от времени пополняя счет. Но надо помнить, что повышение процентной ставки при увеличении суммы вклада до следующей суммовой градации не произойдет автоматически. Надо будет заключить дополнительное соглашение об увеличении размера неснижаемого остатка.
Срок: от 3 месяцев до 3 лет включительно;
Минимальная сумма: 30 000 рублей, 1000 долларов;
Пополнение: предусмотрено
;
Минимальная сумма пополнения: 1000 рублей, 100 долларов наличными / Безналичное - не ограничено;
Частичное снятие без потери доходности: предусмотрена до минимальной суммы неснижаемого остатка
.
Капитализация: предусмотрена
.
При оформлении в отделении и онлайн доходность сегодня одинаковая.
(без капитализации / с капитализацией процентов)
В рублях
|
Срок и неснижаемый остаток |
3-6 м. |
6-12 м. |
1-2 г. |
2-3 г. |
3 г. |
|
от 30 000 |
3,4%
|
||||
|
от 100 000 |
3,65%
|
||||
|
от 400 000 |
3,8%
|
В долларах США
|
Срок и неснижаемый остаток |
3-6 м. |
6-12 м. |
1-2 г. |
2-3 г. |
3 г. |
|
0.20 / 0.20 |
|||||
|
0.25 / 0.25 |
|||||
|
0.30 / 0.30 |
Это рублевый депозит для тех, кто готов не только копить деньги, но и помогать нуждающимся - детям с онкологическими, гематологическими и другими тяжелыми заболеваниями. Сбербанк каждые 3 месяца перечисляет в благотворительный фонд «Подари жизнь» сумму в размере 0,3% годовых от суммы вклада.
Срок: 1 год;
Минимальная сумма: 10 000 рублей.
Пополнение: не предусмотрено;
Частичное снятие: не предусмотрено.
Капитализация: предусмотрена.
4.58 % годовых с капитализацией;
4.50 % годовых без капитализации.
Это депозит для получения дохода на пенсию. Он предназначен для физических лиц, получающих пенсию от ПФ РФ, негосударственных пенсионных фондов, а также министерств и ведомств, осуществляющих пенсионное обеспечение. Открывается только в рублях. Оформить Вклад «Пенсионный-плюс Сбербанка России» в долларах не получится. Даже тем, кто в нашей стране получает пенсию в долларах, хотя мы сомневается, что такие есть.
Условия
Срок: 3 года;
Минимальная сумма: 1 рубль;
Пополнение: не ограничено;
Частичное снятие без потери процентов: до уровня суммы неснижаемого остатка;
Досрочное расторжение: при востребовании депозита ставка, установленная на дату открытия (пролонгации) вклада, не меняется.
Условия начисления процентов
Проценты начисляются каждые 3 месяца
Причисленные проценты прибавляются к сумме вклада, увеличивая доход в следующих периодах.
Процентная ставка
3,67 % годовых с капитализацией;
3.50% годовых без капитализации.
Для повседневного свободного распоряжения деньгами на счете.
Условия
Срок: бессрочно.
Минимальная сумма: не ограничена;
Пополнение: не ограничено;
Частичное снятие: не ограничено.
Процентные ставки
до 1,80 % годовых в рублях;
0,01 в долларах США, евро, а также канадских, гонконгских и сингапурских долларах, китайских юанях и фунтах стерлингов.
Вклад в банке – простой и удобный способ для населения получать пассивный доход, без усилий и риска. Все вклады для физических лиц в Сбербанке застрахованы, а имидж и надежность по данным международных рейтингов не вызывает сомнений. В 2019 году ведущий российский банк предлагает оптимальную линейку продуктов, позволяющую реализовать любые инвестиционные цели.
У каждого срочного вклада Сбербанка есть свои особенности в части условий. Чтобы выбрать лучший для себя вариант, нужно обращать внимание не только на процент, начисляемый на остаток, но и на иные параметры банковского продукта.
По некоторым вкладам Сбербанк делает специальные условия инвестирования для пенсионеров. Кроме этого, есть возможность открыть счет на имя ребенка, для перечисления госвыплат из бюджета.
При выборе нового вклада нужно обращать внимание на:
Важны и другие параметры договора – пролонгация, капитализация. В Сбербанке эти возможности реализованы по любому вкладу , соглашение продлевается по окончании срока, а начисляемые проценты увеличат основную сумму.
На сегодня в Сбербанке есть несколько обновленных вариантов вложения денег под проценты. Линейка банковских продуктов включает:
При оформлении вклада через личный кабинет Сбербанк Онлайн клиент получает более высокую ставку, чем при открытии в операционном офисе банка. Прочие условия остаются неизменными.
За исключением бессрочных вкладов, при досрочном закрытии договора начисляемый процент снижается . Аннулируется капитализация, а доходность пересчитывается под 0,01%, если деньги хранились менее полугода, или до 2/3 от ставки. Причем правила едины как для первого договора, так и для продленного.
Условия для пенсионеров могут быть более выгодными – независимо от суммы банк установит максимальную ставку. Если вкладчик достиг пенсионного возраста после оформления депозита, то новые условия ступят в силу после пролонгации.
При продлении договора применяются условия, действующие на дату пролонгации. То есть процентная ставка по вкладу может быть изменена. Количество продлений не ограничено.
По каждому вкладу сейчас есть условие и по максимальной сумме, она равна сумме вложения на конец дня открытия, увеличенная в 10 раз. На этот размер вложения действуют общие условия, но если депозит превысит границу, на разницу начисляется не полный процент, а 2/3. Например, если вкладчик внес 100 тыс. рублей под 6%, то предельная сумма составит 1 млн. Если остаток увеличить до 1,5 млн р., то на 1 млн начистится 6% годовых, а на 500 тыс. – 4% (2/3 от 6%).
Банковский продукт выгодно открывать для сохранения денег, то есть для пополнения на определенную сумму, которую владелец не хочет тратить в течение некоторого времени. Пополнение или частичное изъятие денег в период действия договора не предусмотрено, доход начисляется на средства, внесенные при оформлении.
Основные условия:
| Сумма (от, р.)
/срок (мес.) |
1-2 | 2-3 | 3-6 | 6-12 | 12-24 | 24-36 | 36 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 тыс. | 4,2/4,2 | 4,5/4,51 | 5,05/5,07 | 5,35/5,41 | 5,45/5,59 | 5,45/5,74 | 5,45/5,91 |
| 100 тыс. | 4,35/4,35 | 4,65/4,66 | 5,2/5,22 | 5,5/5,56 | 5,6/5,75 | 5,6/5,91 | 5,6/6,08 |
| 400 тыс. | 4,5/4,5 | 4,8/4,81 | 5,35/5,37 | 5,65/5,72 | 5,75/5,9 | 5,75/6,08 | 5,75/6,26 |
| 700 тыс. | 4,5/4,5 | 4,8/4,81 | 5,35/5,37 | 5,65/5,72 | 5,75/5,9 | 5,75/6,08 | 5,75/6,26 |
| 2 млн | 4,5/4,5 | 4,8/4,81 | 5,35/5,37 | 5,65/5,72 | 5,75/5,9 | 5,75/6,08 | 5,75/6,26 |
| Сумма (от, долл.)
/срок (мес.) |
1-2 | 2-3 | 3-6 | 6-12 | 12-24 | 24-36 | 36 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 100 | 0,15/0,15 | 0,35/0,35 | 0,65/0,65 | 1,35/1,35 | 1,7/1,71 | 1,7/1,73 | 1,7/1,74 |
| 3 тыс. | 0,2/0,2 | 0,4/0,4 | 0,7/0,7 | 1,4/1,4 | 1,75/1,76 | 1,75/1,78 | 1,75/1,8 |
| 10 тыс. | 0,2/0,2 | 0,4/0,4 | 0,7/0,7 | 1,4/1,4 | 1,75/1,76 | 1,75/1,78 | 1,75/1,8 |
| 20 тыс. | 0,3/0,3 | 0,5/0,5 | 0,8/0,8 | 1,5/1,5 | 1,85/1,87 | 1,85/1,88 | 1,85/1,9 |
| 100 тыс. | 0,3/0,3 | 0,5/0,5 | 0,8/0,8 | 1,5/1,5 | 1,85/1,87 | 1,85/1,88 | 1,85/1,9 |
На 0,15% ставка снизится, если открывать вклад в офисе банка.
Лица пенсионного возраста получают максимальную процентную ставку в рамках временного периода, независимо от суммы вложения. То есть, если открыть счет на 3 года, можно внести любую сумму, доход будет максимальным – 5,75 для рублей, 1,85 для долларов.
Депозитный счет лучше всего подойдет для накопления денег и извлечения дополнительной прибыли в виде начисляемых процентов. Основные параметры продукта:
Диапазон ставок (базовая/с капитализацией):
Условия по депозиту в долларах (базовая/с капитализацией):
| Сумма (от, тыс. долл.)
/срок (мес.) |
3-6 | 6-12 | 12-24 | 24-36 | 36 |
|---|---|---|---|---|---|
| 0,1 | 0,35/0,35 | 0,95/0,95 | 1,3/1,31 | 1,3/1,32 | 1,3/1,32 |
| 3 | 0,4/1,0 | 1,0/1,0 | 1,35/1,36 | 1,35/1,37 | 1,35/1,38 |
| 10 | 0,4/0,4 | 1,0/1,0 | 1,35/1,36 | 1,35/1,37 | 1,35/1,38 |
| 20 | 0,5/0,5 | 1,1/1,1 | 1,45/1,46 | 1,45/1,47 | 1,45/1,48 |
| 100 | 0,5/0,5 | 1,1/1,1 | 1,45/1,46 | 1,45/1,47 | 1,45/1,48 |
При оформлении договора в операционном офисе сбербанка ставки ниже на 0,15%.
Пенсионеры получают максимальную ставку, установленную для выбранного срока, независимо от суммы вложения. Выводить полученный доход от вложения можно на карту Сбербанка или на депозит, капитализируя проценты.
Отдельным продуктом выступает «Пополняй», оформленный на имя ребенка. Ставки фиксированные, независимо от способа открытия.
Базовые/с капитализацией:
Проценты по депозиту в долларах (базовая/с капитализацией):
| Сумма (от, тыс. долл.)
/срок (мес.) |
3-6 | 6-12 | 12-24 | 24-36 | 36 |
|---|---|---|---|---|---|
| 0,1 | 0,01/0,01 | 0,6/0,6 | 0,95/0,95 | 0,95/0,96 | 0,95/0,96 |
| 3 | 0,1/0,1 | 0,7/0,7 | 1,05/1,06 | 1,05/1,06 | 1,05/1,07 |
| 10 | 0,15/0,15 | 0,75/0,75 | 1,1/1,11 | 1,1/1,11 | 1,1/1,12 |
| 20 | 0,2/0,2 | 0,8/0,8 | 1,15/1,16 | 1,15/1,16 | 1,15/1,17 |
| 100 | 0,2/0,2 | 0,8/0,8 | 1,15/1,16 | 1,15/1,16 | 1,15/1,17 |
Пополнять счет смогут любые третьи лица. С 14 лет ребенок получит возможность самостоятельно вносить деньги и снимать начисленные проценты, а с 18 – полный доступ к вложениям.
«Управляй» - вклад с гибкими условиями, позволяющими полноценно управлять вложениями: пополнять, снимать часть денег. Достаточно иметь на счете необходимый минимум на протяжении срока действия договора.
Основные условия:
Ниже приведены ставки по рублевым вкладам базовые/с капитализацией, при оформлении договора в личном кабинете Сбербанк Онлайн:
Условия для долларовых депозитов: базовые/с капитализацией, при оформлении договора в личном кабинете Сбербанк Онлайн:
| Сумма (от, тыс. долл.)/срок (мес.) | 3-6 | 6-12 | 12-24 | 24-36 | 36 |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 0,25/0,25 | 0,75/0,75 | 1,2/1,21 | 1,2/1,21 | 1,2/1,22 |
| 3 | 0,3/0,3 | 0,85/0,85 | 1,25/1,26 | 1,25/1,27 | 1,25/1,27 |
| 10 | 0,3/0,3 | 0,85/0,85 | 1,25/1,26 | 1,25/1,27 | 1,25/1,27 |
| 20 | 0,4/0,4 | 0,9/0,9 | 1,35/1,36 | 1,35/1,37 | 1,35/1,38 |
| 100 | 0,4/0,4 | 0,9/0,9 | 1,35/1,36 | 1,35/1,37 | 1,35/1,38 |
Если подписывать договор в отделении банка, то ставки снизятся на 0,15 – 0,13%.
Проценты банк начисляет раз в месяц, их можно выводить на карту либо направлять для капитализации на основной счет депозита. Пополнение наличными осуществляется от суммы в 30 тыс. р. или от 1 тыс. долларов, безналичным способом – без ограничений.
Частичное снятие предусматривает изъятие суммы начисленных процентов, а также части вклада до неснижаемого остатка (30 тыс. р. или 1 тыс. долл.).
Банковский продукт имеет свою целевую аудиторию – дети-сироты, оставшиеся без родителей, ветераны либо инвалиды ВОВ. Условия максимально упрощены:
Доход на вложение начисляется один раз в квартал и капитализируется. Условия по депозитному счету отличаются гибкостью – деньгами можно свободно управлять и получать высокий процент с любой суммы.
Вклад позволит клиентам Сбербанка поучаствовать в благотворительности – раз в квартал 0,3% от суммы вложения перечисляется в фонд «Подари Жизнь». Условия по тарифу:
Условия по тарифу:
Банковский продукт доступнее всем лицам пенсионного возраста, получающим отчисления от Пенсионного Фонда РФ.
Это самый простой вариант денежного депозита в Сбербанке. Инвестор не ограничен в сроках, может свободно пополнять счет или забирать деньги любым способом. Выбор валюты довольно широк – рубли, американские, канадские, австралийские и сингапурские доллары, евро, фунты стерлингов, швейцарские франки, шведские, датские и норвежские кроны, японские йены.
Процент по тарифу – 0,01% годовых, минимальный депозит для рублевых вкладов – 10 р., для валютных – 5 ус.ед. Начисление дохода – ежеквартально.
В рамках подключенного пакета услуг Сбербанк Премьер вкладчик получает более выгодные условия по доходности. Банк увеличивает процент на 1 пункт по всем продуктам:
Оформление пакета Сбербанк Первый позволит под высокий процент делать вложения в рублях, американских долларах или евро , последняя валюта для иных клиентов недоступна. Линейка продуктов остается той же, но ставки больше (рублевые счета – вложение от 5 млн р., долларовые – вложение от 150 тыс., в евро – вложение от 150 тыс.):
Из документов физлицу потребуется только действующий российский паспорт. Открыть депозитный счет можно двумя способами:
Счет открывается моментально при любом варианте из двух. Внести деньги можно наличными или безналичным способом, переведя с карточки. Также в личном кабинете пользователь сможет оперативно отслеживать процесс накопления, выводить проценты, пополнять баланс и даже расторгнуть договор.
Используя онлайн-калькулятор на странице с описанием вкладов на сайте Сбербанка, можно узнать, сколько денег принесет вложение. Произвести расчет просто: достаточно ввести сумму, срок и отметить галочки напротив дополнительных условий.
Ключевое достоинство Сбербанка России на сегодняшний день – гибкие условия и оптимальная линейка банковских продуктов. Инвесторы могут выбирать между накоплением, сохранением и управлением финансами – тарифы оптимизированы под конкретные потребности. Есть и стандартный продукт «До востребования», который является базовым для большинства банков.
Ставки довольно конкуренты, особенно при подключении Сбербанк Первый или Сбербанка Премьер. Также к плюсам можно отнести свободное управление счетом через онлайн-банкинг. Для пополнения или вывода денег не нужно посещать отделение, все операции можно сделать из дома или офиса.
Подключение услуги «Зеленая улица» позволит управлять вкладом через любой операционный офис Сбербанка. Вкладчик сможет пополнять счет или закрыть его, находясь в любом населенном пункте страны, где есть филиал банка.
К недостаткам стоит отнести ограничение по виду валют – стандартные условия предполагают вложения в рублях или американских долларах. В евро вложить деньги можно только при подключении премиального пакета услуг или по специальным счетам. Последнее серьезно снижает годовую ставку и, соответственно, итоговую доходность.
