Хоум Кредит Банк – крупное финансовое учреждение, которое имеет филиалы и представительства не только в России, но и в 11 странах мира. Банк начал свою деятельность в 1997 году, имея лишь единственное отделение в Амстердаме. Позже банк начал стремительно развиваться и на сегодняшний день занимает лидирующую позицию в числе финансовых учреждений.
Основной деятельностью данной компании является кредитование физических и юридических лиц. Здесь можно легко оформить и получить кредит, не теряя много времени и не предоставляя кипы различных документов. При этом заявку для получения кредита можно оставить в онлайн режиме, заполнив только свои паспортные данные. После заполнения заявки на электронную почту заявителя будет отправлено сообщение с решением банка, а заемные денежные средства можно получить непосредственно в кассе финансового учреждения. Именно поэтому данный банк занимает лидирующую позицию в сфере кредитования населения страны.
Чтобы выполнить вход в личный кабинет пользователя данного финансового учреждения, необходимо перейти на главную страницу интернет портала по адресу https://homecredit.ru/ и нажать на кнопку входа в правом верхнем углу.
Далее система предложит вам выбрать вариант интернет банка. Необходимо учесть тот факт, что банк разработал сразу две версии личного кабинета: Мой кредит и Интернет банк. В первом случае при переходе в данный раздел пользователь может управлять своими кредитами, а также узнать сумму и другие детали кредитной задолженности. Пользователи также могут узнать срок погашения задолженности, дату ближайшего платежа и т.д. По сути, система Мой кредит это – личный кабинет управления оформленными пользователем кредитами.
Во второй версии доступны боле широкие функциональные возможности. В сервисе интернет банка пользователи могут управлять не только своими кредитами, но и банковскими счетами и пластиковыми картами, оформленными в данном финансовом учреждении. Кроме того в данном варианте личного кабинета можно осуществлять переводы, оплачивать услуги. Пользователи могут:
Хоум Кредит предоставляет широкие возможности онлайн обслуживания для своих клиентов. Ниже представлен процесс входа в профиль пользователя.
Это – наиболее упрощенная версия личного профиля в сервисе интернет банк, предоставляющая возможность осуществлять операции исключительно с оформленными и действующими займами. Если вы имеете оформленный кредит в данной компании, то настоятельно рекомендуем зарегистрироваться в интернет банке «Мой кредит», перейдя по ссылке: https://mycredit.homecredit.ru/mycreditweb/Account/Login?ReturnUrl=%2fmycreditweb%2f#/ .
Вход в личный кабинет осуществляется с использованием логина и даты рождения клиента.
В качестве логина выступает номер телефона клиента. При этом вводить его в соответствующем поле необходимо по формату «+7». После проверки правильности внесенных данных система направит на привязанный номер телефона клиента код, который нужно ввести с целью окончательного подтверждения осуществленной операции.
Важно! При регистрации в системе помните о том, что данный вариант интернет банкинга дает лишь доступ к кредитам и кредитным картам пользователя. Управлять своими банковскими счетами через данный сервис невозможно.
Но в то же время он очень удобен в пользовании. Клиенты могут быстро получить всю необходимую информацию по своей кредитной задолженности, а также погасить ее без начисления комиссии.
После окончания процесса регистрации можно также скачать на свой мобильный телефон приложение и установить короткий пароль для входа: это сделает использование приложением более быстрым и удобным.
Кроме того банк теперь дает возможность своим клиентам оформлять заявки и получать заемные денежные средства через данный сервис. При этом кредит может быть начислен на карту или банковский счет, открытый не только в Хоум Кредит Банке, но и в любом другом финансовом учреждении РФ. А комиссия за осуществление перевода денежных средств на счет другого банка не взимается. Конечно, воспользоваться данной возможностью могут только те физические лица, которые имеют активные счета или другие банковские продукты в Хоум Кредит Банке.
Следующий шаг – введение логин и пароля. Также система предлагает опцию запоминания пароля, что делает вход в личный профиль пользователя более быстрым. Конечно, рекомендуется использовать ее только в том случае, когда доступ к данному компьютеру имеет только пользователь системы.
Пройти процедуру регистрации в системе можно несколькими способами:
Чтобы зарегистрироваться в системе через официальный сайт, необходимо перейти по ссылке https://ib.homecredit.ru/ibs/ru/login и нажать на кнопку «Получить».
После этого система перейдет на страницу для заполнения данных, нужных для регистрации. В частности, необходимо введение:
После заполнения нужных данных на номер мобильного телефона будет отправлен специальный код для подтверждения операции. После ввода данного кода, система отправит клиенту логин и пароль, которые нужны для входа.
Данная услуга предоставляется совершенно бесплатно.
По аналогичной схеме осуществляется восстановление утерянного пароля через сайт компании.
Подключить услугу онлайн обслуживания можно также с помощью специалиста контактного центра. С этой целью необходимо позвонить по номеру 8 495 785 82 22.
Но для активации услуги клиенту нужно пройти процедуру идентификации личности: сотрудник банка задаст несколько вопросов и попросит назвать свои паспортные данные и специальное контрольное слов.
После успешного прохождения процедуры идентификации сотрудник контактного центра сообщит пользователю логин и пароль, необходимые для авторизации в системе.
Интернет банкинг также можно подключить непосредственно в отделении финансового учреждения. Данная процедура отнимет у вас всего несколько минут. Но не забудьте взять с собой паспорт, который потребуется при заполнении заявления.
Рекомендуем после первого входа в свой личный профиль сразу же приступить к изменению пароля, который был получен в процессе регистрации. Желательно придумать сложную комбинацию, которую можете запомнить только вы. Также не рекомендуется использование каких-либо данных из страниц в социальных сетях в целях безопасности.
Часто многие сталкиваются с такой проблемой, как потеря пароля от личного кабинета. В подобной ситуации необходимо знать о том, что отдельная опция восстановления пароля, как таковая, не предусматривается. По сути, восстановить доступ к своему аккаунту можно только после замены логина и пароля путем повторного прохождения процесса регистрации в системе. А сама процедура регистрации тщательно описана выше.
Как и любой другой современный банк, Хоум Креидт предлагает своим наиболее активным клиентам скачать специальное приложение, благодаря которому можно получить доступ к своим финансам через мобильное устройство, подключенное к интернету.
Приложение было разработано для операционных систем Андроид и iOS. Его можно скачать и установить совершенно бесплатно. А войти в него можно, используя свой логин и пароль от личного аккаунта на сайте компании.
После скачивания и первого входа в программу можно установить короткий пин код для более удобного пользования сервисом. Также можно настроить вход в приложение с помощью отпечатка пальца.
В программе доступны следующие функциональные возможности:
Чтобы скачать мобильное приложение, необходимо перейти в магазин приложений и ввести «Хоум Кредит» в графе поиска. После выбора приложения и его установки, на телефоне появится новая иконка с логотипом банка.
Приложение также можно установить, осуществив переход по следующим ссылкам:
Для более быстрого реагирования на проблемы и вопросы клиентов банк имеет контактный центр, который работает круглосуточно. Позвонить в колл центр можно по следующему номеру телефона: 8 495 785 82 22.
Обращаться в колл центр можно по любом вопросу, касательно банковских продуктов финансового учреждения. Через контактный центр также можно заблокировать свою пластиковую карту или пройти регистрацию в системе интернет банка.
Также можно воспользоваться онлайн чатом на сайте банка или в мобильном приложении: сотрудники банка быстро ответят на любые вопросы своих клиентов в онлайн режиме.
Личный кабинет интернет банка – это система, позволяющая клиентам просматривать информацию по действующим счетам и производить перечень операций, регламентированных условиями договора. Возможности онлайн кабинета зависят от типа продукта, которым пользуется потребитель.
| Вид банковского продукта | Доступная информация |
|---|---|
| Кредитные карты | Максимальный лимит и остаток на счету; дата и сумма платежа, история операций, реквизиты для оплаты, накопленные баллы по программе «Польза». |
| Потребительский кредит | График платежей, общая сумма долга, положительный остаток на счету, реквизиты для погашения, история оплаты. |
| Дебетовые карты | Действующая процентная ставка, баланс, история операций, реквизиты для пополнения, статус карты. |
| Вклад | Начисленные проценты, общая сумма вклада, дата открытия и закрытия счета, срок до окон, условия договора, условия продукта. |
Компания ежегодно расширяет функционал интернет-банкинга, позволяя клиентам самостоятельно проводить многие операции и экономить время на походы в отделения.
«Лучший интерфейс Интернет-банка по данным на 01.10.2014 г.» – исследовательская и консалтинговая компания ООО «Фрэнк РГ».
Возможности онлайн сервиса:
Плата за пользование персональным аккаунтом не взимается, но за осуществление некоторых операций, в частности за межбанковские переводы, может списываться дополнительная комиссия согласно тарифам банковского обслуживания.
Если вы только что получили банковскую карту на руки, то вы можете начать пользоваться ею только после ее активации. Если раньше активировать пластиковую карточку можно было только в отделении банка или путем звонка по телефону горячей линии, то сегодня сделать это можно намного быстрее в онлайн режиме через свой личный кабинет.
С этой целью необходимо осуществить переход по ссылке https://www.homecredit.ru/pin/ и следовать инструкциям и указаниям системы. В частности, сперва необходимо ввести номер полученной банковской карточки, а далее – паспортные данные ее держателя. Также нужно ввести специальный код из картинки (капчу).
После этого пользователь должен подтвердить свой номер телефона путем введения в соответствующем поле полученного кода и придумать пин код для своей новой пластиковой карты.
После этого процедура активации пластиковой карты будет завершена, и ее держатель сможет смело ею пользоваться.
Зарегистрируйте кредитную карту на очень выгодных условиях. Для этого перейдите на официальный сайт банка – https://www.homecredit.ru/online/rassrochka
Основными преимуществами карты являются:
Процесс регистрации идентичен и также прост, нажмите на картинку, либо перейдите на официальный сайт – https://www.homecredit.ru/online/debit-card
Преимущества карты:
Хоум Кредит – финансовое учреждение, которое активно предоставляет быстрые кредиты населению. Если вам нужны денежные средства в долг в самые кратчайшие сроки, вы можете заполнить заявку для их получения в онлайн режиме непосредственно в своем профиле. Чтобы получить заемные денежные средства, необходимо быть гражданином РФ с постоянным местом прописки.
Минимальный возраст заемщика должен быть 22 года, а максимальный – 69.
Решение о возможности предоставления кредита и требуемой денежной суммы принимается в день заполнения заявки. Если заявка будет одобрена, клиент сможет получить денежные средства в долг непосредственно в день обращения в отделении банка или на свою пластиковую карту.
Банк предоставляет быстрые кредиты населению по следующим условиям:
Благодаря столь выгодным условиям предоставления кредита, данный банковский продукт пользуется большой популярностью среди населения.
Основная деятельность коммерческого банка направлена на предоставление потребительских кредитов для физических лиц. Популярность среди клиентов связывается не только с выгодными тарифными предложениями, но и с применением уникальных программных возможностей. «Мой кредит», вход по номеру телефона с наличием дополнительной защиты – расширение функционала по управлению кредитными предложениями, доступное для всех клиентов банка. Подписка на услугу включена в базовое обслуживание, что делает ее доступной для повседневного использования.
В данном материале мы рассмотрим браузерную версию сервиса «Мой кредит» и ее аналог для смартфонов, определим ключевой функционал и возможности использования сервиса в повседневной работе.
Можно через официальный сайт банка из раздела кредитных предложений. Вы будете перенаправлены на страницу авторизации, где необходимо ввести:
Если все выполнено правильно – на номер мобильного телефона придет SMS-сообщение с соответствующим кодом, который требуется ввести в предложенную форму. Будьте внимательны, данная комбинация временна, при продолжительной паузе может потребоваться повторно запросить код.
Компьютерная и мобильная версия кредитного кабинета используют идентификацию по номеру телефона, что делает быстрым вход в систему и последующее выполнение необходимых операций. Отдельно рассмотрим функционал браузерной и мобильной версии.
Самый простой способ получить доступ к управлению вашим кредитным предложением – войти в браузерную версию кредитного кабинета. Каждая новая сессия потребует повторного прохождение авторизации путем ввода присылаемого в SMS-сообщении.
Развитие сервиса не стоит на месте. Программные нововведения пользуются активным спросом у клиентов банка, что делает необходимым их дальнейшее совершенствование. Интуитивно-понятный интерфейс не создаст затруднений при работе с системой даже у начинающих пользователей персональных компьютеров. При оформлении кредитной карты, оператор в обязательном порядке рассказывает про возможность бесплатного использования панели управления, доступной по постоянному адресу mycredit.homecredit.ru
Владельцы смартфонов на операционных системах Android, iOS и Windows Phone могут всего за несколько нажатий установить из официальных магазинов предложений. Программа не требовательна к системным ресурсам и будет стабильно функционировать даже на устаревшем устройстве. Аналог сервиса кредит ру от Home Credit Bank передает полный функционал браузерной версии. Авторизация происходит по идентичному принципу, только SMS-сообщение считывается и вводится в автоматическом режиме, что упрощает процесс входа.
Понятный интерфейс и минималистичный дизайн позволяет быстро перейти в необходимый раздел. Клиент может воспользоваться следующими функциями:
Пользователи одинаково активно пользуются как браузерной, так и мобильной версии. Выполнение платежных операций теперь происходит быстрее. Возможность синхронизации календаря и системы оповещений с мобильным приложением позволяет оставаться в курсе последних событий и не забывать своевременно оплачивать счет по используемому кредитному предложению. Бесплатное распространение, повышенный уровень безопасности и официальная поддержка разработчиком делают данное приложение приоритетным для повседневного использования.
Личный кабинет банка Хоум Кредит – это индивидуальная страница пользователя, позволяющая 24/7 контролировать операции по оформленным кредитам и открытым вкладам, управлять ими в любое время суток и своевременно отслеживать поступления денег на счет.
Вход в интернет-банкинг Home Credit Bank возможен с любого персонального компьютера, мобильного телефона, планшета либо другого устройства, подключенного к сети Интернет. Отсутствуют территориальные ограничения – вы в любой момент можете авторизоваться в системе.
Обратите внимание! Пользование сервисом – бесплатное. Кредитная организация не взимает плату ни за авторизацию, ни за пользование системой.
Чтобы войти в «Мой личный кабинет от Home Credit Bank», необходимо выполнить несколько простых действий.
Инструкция:
После указания логина и пароля на номер, введенный при регистрации, автоматически высылается проверочное sms с кодом. Введите его в появившееся окошко, чтобы завершить вход в банкинг. Теперь вам доступен весь функционал личного кабинета Хоум Кредит.
Личный кабинет Хоум Кредит регистрируется клиентам, оформляющим заём, вклад или использующим иной банковский продукт в отделении. К примеру, если вы получаете заём, то менеджер самостоятельно заполнит заявку на регистрацию интернет-банкинга.
Другие способы подключения:
Забыли сменить временный пароль после использования сервиса и уже закрыли личный кабинет? Потребуется еще раз получить сведения для авторизации. Используйте для этого любой из вышеназванных способов.
После авторизации в системе пользователю открывается электронная панель, содержащая банковские продукты от Home Credit Bank. В центральной части отображается личная информация клиента – тип услуги (кредит/заём/вклад и др.), баланс и остальные сведения по выбранному продукту.
Справа на главной странице пользователь сможет отследить недавние операции по дебетовой либо кредитной карточке. В каждой графе будет указана дата перечисления средств, израсходованная сумма и наименование магазина.
В верхней части личного кабинета банка Хоум Кредит расположено простое меню, позволяющее быстро получить интересующие сведения о банковских продуктах, провести платежи, подать предварительную заявку на выдачу кредита и др.
Одной из самых популярных вкладок среди пользователей является раздел «Переводы и платежи» .
Он состоит из нескольких разделов – переводы (по номеру карточки, в другую кредитную организацию, между своими счетами) и история платежей.
Обратите внимание! Кредитный (www mycredit cabinet ru) и личный (ib homecredit ru/ibs/login) кабинет – это различные сервисы. Первый предназначен исключительно для отслеживания состояния кредита.
Здесь можно создать онлайн-шаблон для автоматического платежа, указав следующие сведения:
Прекрасная возможность для клиента удобно и быстро оплачивать жилищно-коммунальные услуги, телефонную связь и др.
Банк был зарегистрирован в Зеленограде под наименованием «Технополис» в 1990 году. Учредителями выступили НПО «Зенит», центр НТТМ «Дока», совхоз «Зеленоградский», Трест столовых города Зеленограда, ПСМО «Зеленоградстрой», НИИ «Элпа». В числе участников банка также фигурировали Российский брокерский дом и Российская нефтяная компания. В марте 2002 года банк был приобретен чешской Home Credit Finance A. S., являющейся частью Home Credit Group*. Сразу после покупки банк был переориентирован на потребительское кредитование, а в марте 2003 года официально переименован в «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (сокращенно - ООО «ХКФ Банк»).
На сегодняшний день российский банк входит в международную группу компаний PPF - одну из крупнейших финансовых компаний в Центральной и Восточной Европе. В настоящее время 99,9919% акций банка принадлежит Home Credit B. V., 88,62% акций которой контролирует PPF Financial Holdings B. V. (Нидерланды), а 11,38% - Emma Omega LTD. Основными бенефициарами данных организаций и, соответственно, российского банка выступают владелец PPF Group, один из богатейших чешских бизнесменов Петр Келлнер (с долей в 88,62%) и его деловой партнер Иржи Шмейц (7,36%).
По данным прессы, ранее Шмейц уступил свои 5% в холдинге PPF в обмен на миноритарные пакеты акций и участие в капитале банков, принадлежащих группе.
31 января 2015 года пост председателя правления банка покинул Иван Свитек, исполняющим обязанности председателя правления был назначен Юрий Андресов. Эту должность он занимал до 25 марта 2015 года, когда ЦБ РФ согласовал его кандидатуру на должность председателя правления ООО «ХКФ Банк». До этого Юрий Андресов являлся заместителем председателя правления банка, а также директором банковской сети «Хоум Кредит».
Головной офис банка расположен в Москве, на 1 января 2019 года региональная сеть банка включала в себя 225 офисов и 27 региональных представительств. Действующих филиалов на указанную дату фининститут не имел. В отчетности за 2018 год банк пояснял, что филиалы были преобразованы в региональные представительства и расчетные центры с целью оптимизации структуры фининститута. Общая сеть дистрибуции Банка Хоум Кредит с учетом дочернего банка в Казахстане насчитывала порядка 117 тыс. точек продаж в магазинах партнеров.
В начале мая 2014 года стало известно о закрытии порядка 200 офисов банка (8% от общего объема сети). Решение было связано с общим замедлением роста экономики и введением регуляторных мер, направленных на оптимизацию расходов. Численность сотрудников банка также подверглась существенному сокращению: в период с середины 2013 года по 2015 год банк сократил 30% своего персонала. Численность персонала на начало января 2016 года составляла 14 239 человек (на январь 2015 года - 28,9 тыс. человек; на январь 2014 года - 32 тыс. человек). По последним доступным данным, средняя численность работников в 2017 году составляла 13 389 человек.
Приоритетными направлениями деятельности финучреждения являются предоставление кредитов и полного спектра финансовых услуг физическим лицам при покупке потребительских товаров (непосредственно в местах продаж), предоставление кредитов с использованием пластиковых карт и наличными через сеть собственных офисов, а также через партнерскую сеть. Банк развивает сотрудничество и с корпоративными клиентами, преимущественно в рамках программ потребительского кредитования, а также в рамках зарплатных проектов и депозитных продуктов. Среди корпоративных партнеров банка крупнейшие федеральные («Эльдорадо», «ДНС», «Связной», «М. Видео», «Евросеть», «Лазурит») и региональные («Норд», «Поиск», «Домотехника») торговые сети, а также порядка 11 тыс. отдельных магазинов по всей России. В последние годы особое внимание уделяется развитию онлайн-сервисов, которые включают в себя интернет и мобильный банк, мобильное приложение «Мой кредит», инфраструктуру для предоставления кредитов с использованием онлайн-технологий и т. д. По итогам 2018 года количество активных клиентов, которые открыли депозит в банке, взяли кредит или являются держателями дебетовых/кредитных карт, составило 3,5 млн человек.
С апреля 2018 года по апрель 2019 года активы нетто кредитной организации почти не изменились в объеме, составив 261,5 млрд рублей. За указанный период в пассивах наблюдалось погашение обязательств корпоративных клиентов (-46,0%), частично компенсированное средствами, привлеченными на межбанковском рынке (+177,6%). В активах, несмотря на их несущественную динамику за период, наблюдались весьма заметные структурные изменения. Существенно сократились портфель облигаций (-84,3%), корпоративный кредитный портфель (-38,3%) и высоколиквидные активы (-48,2%). При этом банк нарастил портфель выданных МБК (с нулевой отметки до 11,4% от активов) и розничный кредитный портфель (+10,4%).
В пассивной части 67% составляют вклады физлиц, 5,8% - средства предприятий и организаций, доля привлеченных МБК составляет 1,3%, оставшаяся часть пассивов сформирована собственным капиталом. Достаточность капитала в соответствии с нормативом Н1.0 составляла на отчетную дату комфортные 12,8% (при минимально установленном значении в 8%). За последний год банк погасил около 96% субординированных обязательств (в виде еврооблигаций), включенных в состав капитала по методике ЦБ. На отчетную дату объем оставшихся субординированных займов в капитале составлял 0,5 млрд рублей. Обороты по счетам клиентов за последние месяцы составляли порядка 69-76 млрд рублей и в значительной мере были сформированы платежной активностью физических лиц.
В составе активов доминирует кредитный портфель, на который приходится 97% нетто-активов. В составе портфеля 95% - кредиты, предоставленные частным клиентам, остальное - ссуды предприятиям и организациям. Доля просрочки по портфелю за последний год не изменилась, составив 3,8% по РСБУ, уровень резервирования по портфелю также остался на прежней отметке - 6,8%. Банк периодически проводит сделки по продаже просроченных кредитов с просрочкой свыше года коллекторским агентствам, контрагенты для покупки выбираются посредством проведения тендера.
Портфель ценных бумаг занимает в активах 2,9% и полностью представлен облигациями. На отчетную дату примерно две трети бумаг составляли российский гособлигации, и еще треть приходилась на еврооблигации. Торговые обороты и сделки РЕПО по портфелю небольшие и отличаются волатильностью.
Доля выданных МБК в активах составляет 11,4%, еще 1,9% приходится на высоколиквидные активы (остатки в кассе и на корсчете в ЦБ). На рынке МБК банк проявляет активность в обоих направлениях, обороты по кредитованию за последние месяцы отчетного периода составляли 20-140 млрд рублей, по привлечению ликвидности - 24-106 млрд рублей.
По итогам 2018 года банк заработал чистую прибыль в размере 9,8 млрд рублей, что оказалось меньше результата 2017 года (11,9 млрд рублей). За I квартал 2019 года фининститут получил 4,7 млрд рублей чистой прибыли.
Совет директоров: Иржи Шмейц (председатель), Ирина Коликова, Галина Вайсбанд, Юлий Тай.
Правление: Юрий Андресов (председатель), Сергей Щербаков, Мартин Шаффер, Артем Алешкин, Александр Антоненко, Ольга Егорова.
* Home Credit Group специализируется на развитии потребительского кредитования в странах Европы и является одним из лидеров этого сегмента рынка банковских услуг. Home Credit Group входит в международную инвестиционную группу компаний РРF, занимающуюся инвестиционным, банковским и страховым бизнесом. Основной владелец (98,93% голосующих акций) - один из богатейших чешских бизнесменов Петр Келлнер (с капиталом в 16 млрд долларов США занимает 73-е место в мировом списке миллиардеров (2019) по версии Forbes).
Территория присутствия группы PPF охватывает такие страны, как Чехия, Россия, Словакия, Польша, Венгрия, Словения, Болгария, Хорватия, Сербия, Черногорния, Нидерланды, Германия, Великобритания, Финляндия, Казахстан, Китай, Вьетнам, Филиппины, Индия, Индонезия, Румыния, США. Активы группы PPF сосредоточены в таких отраслях, как банки и финансы (Home Credit, PPF banka и Air Bank), телекоммуникации (CETIN, O2, PPF Arena 1 B . V .), биотехнологии (SOTIO и ряд других), недвижимость и девелопмент (PPF Real Estate Holding), страхование («PPF Страхование жизни», Россия), сельское хозяйство («PAB Агро», Россия), а также целый ряд других проектов в странах присутствия. Общий объем активов в управлении группы PPF достигает 38 млрд евро (по данным группы на 30 июня 2018 года). Количество сотрудников в компаниях группы к 30 декабря 2017 года составляло 170 тыс. человек.
