Кредитная карта с льготным периодом - это банковская карта с установленным лимитом кредитования, предназначенная для оплаты, резервирования товаров и услуг, а также для получения наличных денежных средств, которая позволяет бесплатно пользоваться кредитными средствами в течение определенного периода.
Моментальная кредитная карта - это кредитная карта, не содержащая имя владельца, но имеющая такие же свойства, что и обычная именная карта. Моментальную кредитную карту предлагается забрать сразу - в подразделении банка при подаче комплекта документов на карту, получив предварительное положительное решение, или при передаче комплекта документов кредитному специалисту, который может приехать к вам в офис.
Банковские карты делятся на кредитные и дебетовые в зависимости от того, за счет каких средств (собственных или заемных) клиент совершает операции.
Операции по дебетовой карте вы совершаете за счет ваших собственных средств, которые вам нужно внести предварительно на счет в банке. Операции по кредитной карте вы можете совершать за счет средств банка (в кредит).
Кредитный лимит - это сумма, в пределах которой банк готов предоставить вам кредит. Кредитный лимит предоставляется для оплаты товаров или услуг, снятия наличных денежных средств, а также денежных переводов с карты на карту.
Безналичный банковский перевод полной суммы кредитного лимита или его части со счета кредитной карты не допускается. Кредитный лимит является возобновляемым - это означает, что после того как вы вернули банку какую-то сумму, ее можно опять взять у банка в кредит.
Основная карта - это первая выпущенная к счету карта, открытая на ваше имя. Вы можете выпустить до пяти дополнительных карт на свое имя или для доверенных лиц, предоставляя им доступ к вашему кредитному лимиту.
Дополнительная карта имеет более низкую стоимость годового обслуживания, но ее владелец имеет доступ к тому же набору услуг, что и владелец основной карты.
Чип (микропроцессор) - это средство дополнительной защиты. Данные о карте, которые находятся на чипе, на сегодняшний день невозможно скопировать.
Таким образом, чиповые карты по сравнению с картами с магнитной полосой обеспечивают более высокий уровень безопасности платежей, проходящих с предъявлением карты.
Карты Райффайзенбанка имеют как чип, так и магнитную полосу. В приоритете будет проведение операции с использованием чипа. Если у продавца или в банкомате не будет возможности провести операцию по чипу, то будет использована магнитная полоса.
На магнитной полосе содержится информация о том, что карта комбинированная (чип + полоса), что является дополнительной защитой. Если все же данные о карте будут скопированы с магнитной полосы, провести операцию по скопированной карте будет сложнее: в случае если терминал или банкомат может считывать информацию с чипа, провести операцию будет невозможно из-за отсутствия чипа.
В случае, когда оплата будет производиться в торговой точке, которая имеет возможность провести операцию в устройстве для считывания чипа, будет запрашиваться ПИН-код.
Все карты наших клиентов были подключены к технологии 3-D Secure . Это специальный протокол, разработанный для снижения риска проведения несанкционированных операций в сети Интернет, который основан на технологии идентификации держателя карты при проведении платежных операций через Интернет и ориентирован на повышении безопасности подобных платежей посредством ввода секретного пароля.
Но, к сожалению, не все сайты поддерживают возможность проведения платежей с использованием технологии 3-D Secure, поэтому при совершении покупки/оплаты в Интернете особенно важно помнить следующие моменты:
Карта может быть заблокирована банком по двум причинам:
Первая - поступление в банк информации из платежной системы/других источников о том, что номер вашей карты мог стать известен третьим лицам, карта скомпрометирована. Это происходит, как правило, в результате проведения клиентом операции в торговой точке/банкомате, после пользования которым у клиентов происходили несанкционированные списания.
Вторая причина - необходимость подтверждения факта совершения операции у держателя карты, поскольку данная операция была выявлена как возможно несанкционированная. Данная мера - блокировка карты банком - направлена, в первую очередь, на обеспечение сохранности средств клиента и разработана банком по рекомендации платежных систем. При блокировке всем клиентам направляется смс сообщение с информацией о данном факте и необходимости связаться с банком.
Операции по карте, как правило, проходят в два этапа. На первом этапе сумма операции резервируется (блокируется) по карте, на втором этапе списывается банком со счета, к которому выпущена карта, по факту получения подтверждающей информации от банка, обслуживающего торговую точку, в которой производилась оплата, через платежную систему. В связи с тем, что при авторизации и списании используются различные курсы, действующие на соответствующие даты, сумма списания может отличаться от суммы блокировки, возникает курсовая разница.
При проведении операций по карте в рублях РФ, долларах США или евро банк осуществляет конвертацию в валюту счета по внутреннему курсу банка на день списания. При проведении операций в другой валюте конвертация проходит по курсу платежной системы в валюту расчетов между банком и платежной системой (в данном случае для Visa расчетной валютой являются доллары США, для MasterCard - евро) , далее конвертация в валюту счета проходит по внутреннему курсу банка.
При проведении операций за рубежом в валюте, отличной от валюты счета, будет взиматься комиссия, определенная тарифами; она включается в сумму списания со счета.
Годовая комиссия по картам с программой лояльности взимается в первый рабочий день, следующий за датой списания со счета суммы за первую операцию по основной карте. За каждый последующий год комиссия взимается не позднее 10 числа месяца, следующего за последним месяцем каждого года использования карты и далее ежегодно независимо от того, использовал клиент карту в этот период или нет. Годовая комиссия взимается за каждый полный и неполный год. При досрочном отказе от использования карты годовая комиссия не возвращается.
Если самая первая операция была проведена с использованием не основной, а дополнительной карты, то комиссия, взимается единовременно по основной и дополнительной кредитной карте (не применимо для дополнительных кредитных карт с индивидуальным дизайном).
По карте «110 дней», без программы лояльности, по основной карте взимается ежемесячная комиссия, если сумма всех расходных операций, в т. ч. с использованием дополнительной карты, за отчетный период составила менее 8000 руб. или расходных операций нет.
Льготный период кредитования распространяется на операции по:
Условия льготного периода кредитования не распространяются на:
При операциях с использованием карты, совершаемых вами в валюте, отличной от валюты счета, производится конвертация, в некоторых случаях двойная: сначала - из валюты операции в валюту расчетов с платежной системой, а потом - из расчетной валюты платежной системы в валюту вашего счета в банке.
Например, вы совершаете покупку в Японии по вашей кредитной (дебетовой) карте с валютой счета рубли РФ. В этом случае покупка, совершенная в японских йенах (валюта операции), будет сконвертирована в доллары США (валюту расчетов платежной системы) по курсу платежной системы, и затем сумма операции в долларах США будет сконвертирована в рубли РФ (валюта счета) по курсу банка. Таким образом, если все три валюты различны, то происходит двойная конвертация, включающая курс платежной системы и курс банка.
Курс перевода из валюты операции в валюту расчетов между платежной системой и банком-эмитентом устанавливается платежной системой в зависимости от типа транзакции, типа карты, места совершения операции и др. На практике общий итоговый курс конвертации может на 0,5-2% отличаться от значения, заявленного на тот момент на мировых валютных рынках. При списании со счета в банке (конечный пункт расчетов) используется курс банка на день списания.
В любом случае при расчетах вне России в валюте, отличной от валюты счета, использовать карту значительно более выгодно, чем менять наличные в обменных пунктах.
Вы можете снять наличными сумму в пределах дневного и месячного лимитов на снятие наличных. Размер лимита на снятие наличных и комиссии за снятие наличных устанавливается в соответствии с тарифами банка. С тарифами вы можете ознакомиться в разделе «Условия и тарифы ».
Проценты за пользование кредитными средствами начисляются начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, до даты полного погашения задолженности включительно. После совершения любой операции по карте или по счету в рамках кредитного лимита у вас возникает задолженность. Если вы полностью погашаете общую сумму задолженности на дату выписки до окончания платежного периода, то проценты на сумму льготных операций не начисляются. Таким образом, вы получаете беспроцентный кредит на срок до 50 дней. Это очень удобно для повседневных расчетов! Всю необходимую информацию вы сможете узнать в ежемесячной выписке.
Условия льготного кредитования не распространяются на снятие наличных, переводы между банковскими картами, квази-кэш операции, комиссия за такие операции, переводы и снятия, а также на операции (или те их части), в результате которых образовался перерасход кредитного лимита. Т. е. проценты на такие операции начисляются всегда.
Получить кредитную карту можно:
Если вы решили оформить моментальную карту, то забрать её вы можете при передаче комплекта документов на карту:
Для получения кредитной карты потребуется доход на сумму не менее 25 000 рублей в месяц после уплаты налогов.
Обязательное подтверждение дохода справками или иными документами не требуется. Для оформления заявки достаточно паспорта гражданина РФ. Однако, если вы хотите получить наиболее выгодные условия по вашей кредитной карте, то вы можете подтвердить свой доход одним из следующих документов:
В течение двух рабочих дней вам придет СМС-уведомление о решении по вашей заявке. Также в отдельных случаях возможен звонок сотрудника Райффайзенбанка.
Расчетная дата - это дата, с которой можно осуществлять погашение задолженности за отчетный период. Расчетная дата приходится на первый календарный день, следующий за последним днем отчетного периода. Первая расчетная дата сообщается банком при передаче клиенту выпущенной кредитной карты, далее - в ежемесячной выписке по счету.
Отчетный период — это период с расчетной даты по дату следующей выписки, например, с 7-го числа прошлого календарного месяца по 6-е число текущего месяца. Первый отчетный период — это период с даты списания со счета суммы первой операции по кредитной карте по дату ближайшей выписки, включительно. Если дата выписки приходится на нерабочий для банка день, то окончание отчетного периода переносится на ближайший следующий за ним рабочий день.
Платежный период - это период для погашения минимального платежа. Всегда составляет 21 календарный день, начиная с расчетной даты. Если последний день платежного периода приходится на нерабочий для банка день, то дата окончания платежного периода переносится на ближайший следующий за ним рабочий день.
Минимальный платеж — обязательный ежемесячный платеж в погашение задолженности по кредитной карте. Он состоит из:
Если задолженность равна или менее 600 рублей РФ (20 долларов США), то минимальный платеж равен всему остатку задолженности. Минимальный платеж должен быть обязательно внесен в течение 21 календарного дня, начиная с расчетной даты (крайний срок внесения минимального платежа указывается в ежемесячной выписке).
Льготный период кредитования - период с даты использования кредитного лимита в отчетном периоде до последнего дня соответствующего платежного периода включительно. За пользование кредитным лимитом в течение льготного периода проценты на льготные операции не начисляются при условии полного погашения общей суммы задолженности на дату выписки до окончания платежного периода.
В случае непогашения или неполного погашения общей суммы задолженности на дату выписки до окончания платежного периода, льготный период кредитования на льготные операции не действует. Это означает, что на все операции отчетного периода, включая льготные операции, банк начисляет и взимает проценты, начиная со дня, следующего за датой использования кредитного лимита, до даты полного погашения задолженности включительно.
Для увеличения кредитного лимита вам необходимо заполнить заявление на увеличение кредитного лимита и предоставить форму 2-НДФЛ или справку по форме банка , заверенную работодателем, в любое отделение Райффайзенбанка.
Также кредитный лимит по карте может быть увеличен по инициативе банка, если клиент пользовался картой и не допускал просрочек минимального платежа в течение последних 6 месяцев.
Активировать свою кредитную карту и сгенерировать ПИН-код вы можете сразу после получения карты в отделении банка посредством ПИН-пада или с помощью «Райффайзен Телеинфо» (IVR), позвонив по телефону 8 800 700-17-17.
За каждый отчетный период с 7-го числа предыдущего месяца по 6-е число текущего месяца включительно по кредитной карте формируется выписка. В выписке содержится информация о размере и сроках внесения минимального платежа, а также об общем размере задолженности по состоянию на дату выписки. В выписке указана дата окончания платежного периода, до окончания которого необходимо погасить обязательный минимальный платеж или всю сумму задолженности на дату выписки. Если вы погашаете задолженность только минимальными платежами, то банк начисляет и взимает проценты как по нельготным операциям, так и по льготным. Если вы полностью погашаете общую сумму задолженности на дату выписки до окончания платежного периода, то проценты на сумму льготных операций не начисляются. Таким образом, вы получаете беспроцентный кредит на срок до 110 дней. Это очень удобно для повседневных расчетов.
Январь 2019
Кредитные карты создавались для удобной оплаты различных покупок за счёт денежных средств, предоставляемых банком в кредит. Снимать наличные с кредитки можно, однако это невыгодно банку. Кредитор не зарабатывает на комиссии с торговой организации и вынужден нести повышенные риски. Но обходиться совсем без наличных денег сложно. Поэтому в сегодняшнем материале речь пойдёт о лучших кредитных картах с бесплатным снятием наличных.
На российском рынке работают более 400 банков. Многие из них активно кредитуют частных клиентов и выпускают кредитные карты. Большинство финансовых учреждений довольно консервативно относятся к кредиткам. Они ориентируют их больше на оплату товаров в магазинах и интернете. Это связано с возможностью получения дополнительной прибыли от комиссии, уплачиваемой продавцом. Выдача наличных по кредитной карте возможна, но может облагаться довольно существенной комиссией.
Некоторые банки в борьбе за клиентов отошли от стандартных правил и начали выпускать кредитные карты, позволяющие снимать наличку без процентов. Наибольшей популярностью среди таких продуктов пользуются предложения следующих кредитных организаций:
Каждый продукт имеет свои особенности обслуживания, которые нужно обязательно изучить перед подачей заявки. Иначе клиент рискует столкнуться с неприятными неожиданностями.
Самый высокий процент одобрения!
Выгодная кредитная карта для снятия наличных предложена одним из крупнейших российских банков - Альфа-Банком. Она получила название «100 дней без процентов». Возможен выпуск пластика различной категории. От неё будет зависеть стоимость обслуживания (от 590 до 6 990 рублей в год) и максимальный лимит, который может составить до 500 тысяч рублей для стандартного варианта (либо до 1 миллиона для платинового). Ставка устанавливается индивидуально, но она не может быть ниже 11,9%.
За 1 месяц клиент может снимать без комиссии до 50 тысяч рублей. При превышении лимита придётся заплатить комиссионный сбор в 3,9-5,9%, но не меньше 300-500 рублей. Точный размер комиссии зависит от категории пластика.
Льготный период - 100 дней на все виды операций. Клиент может использовать предоставленный кредитный лимит на рефинансирование кредиток сторонних банков. В этом случае комиссия за перевод средств будет отсутствовать (независимо от суммы).
Внимание, акция! Те, кто оформит карту по ссылке ниже с 3 по 31 декабря, получат первый год обслуживания по карте бесплатно.
Оформить карту
КБ Восточный длительное время специализируется на выдаче населению кредитов. Беспроцентное обналичивание кредитных карт допустимо в рамках тарифа «Просто». Он несколько отличается от классических кредиток.
Плата за обслуживание пластика взимается только при наличии любой задолженности и составляет 30 или 50 рублей в сутки (для лимита кредитных средств по карте в 70 и 120 тысяч соответственно). Если у клиента нет долга перед банком, то ему не нужно платить ничего. Кредитный лимит может достигать либо 70, либо 120 тысяч рублей.
В рамках одобренного лимита клиент может без комиссии снимать деньги, платить за любые товары и переводить средства. Фактически по документам банк предоставляет ему беспроцентный период в 60 месяцев на все типы операций. Пока действует грейс-период, заёмщик не должен платить процентов, но с него будет взиматься плата за обслуживание. Если долг не будет погашен за 5 лет, то ставка по кредиту составит 20%.
В течение дня допускается снимать до 100 тысяч рублей, а за месяц - до 1 миллиона. При этом плата не будет взиматься даже при использовании банкоматов сторонних банков. Бесплатно допускается выпуск дополнительных карт Visa, а также UnionPay.
Оформить карту
Банк предлагает возможность снимать наличку без комиссии по кредитной карте Ренессанс Кредит. За выпуск пластика плата не взимается. Бесплатное обслуживание действует первый год, со второго года за обслуживание не нужно платить при ежемесячной сумме покупок по кредитке от 5 тысяч рублей, иначе размер платежа составит 99 рублей в месяц. Для данного продукта лимит кредитных средств доходит до 300 тысяч рублей. Банк предоставляет клиенту беспроцентный период до 55 дней на любые покупки по карте.
Наличные можно снимать без комиссии через банкоматы любых банков. Карту могут получить граждане РФ в возрасте от 24 до 65 лет. Для оформления кредитки достаточно заполнить онлайн-заявку. Пластик можно получить в отделении банка или заказать бесплатную курьерскую доставку.
Оформить карту
Карта от банка Открытие позволяет снимать наличные без комиссии на сумму до 200 тысяч рублей в день и до 1 миллиона рублей в месяц. Снимать деньги можно через любые банкоматы. Выпуск кредитки бесплатный, а вот годовое обслуживание обойдётся клиенту в 1 200 рублей. До 31 октября 2020 года действует акция - на счёт карты каждый месяц будет начисляться 100 рублей при ежемесячных тратах более 5 тысяч рублей. Так клиент может вернуть все деньги за обслуживание пластика. Кредитный лимит по данному продукту - до 500 тысяч рублей.
Льготный период составляет 120 дней (распространяется на любые покупки по карте). Процентная ставка после окончания льготного периода - от 13,9%. Кредитную карту с лимитом до 100 тысяч рублей можно оформить без подтверждения дохода.
Оформить карту
Российский Райффайзенбанк является дочерней структурой австрийской банковской группы. Он предлагает возможность бесплатно снимать наличку по продукту «110 дней» первые 2 месяца пользования картой в рамках акции «Наличные без комиссии». Стоимость обслуживания пластика составит 150 рублей в месяц (если тратить по карте от 8 тысяч рублей в месяц, то платить за обслуживание не придётся). Максимальный кредитный лимит - 600 тысяч рублей.
Плата за снятие наличных с кредитной карты не взимается в течение первых 2 месяцев после её оформления, если для получения денег используется банкомат Райффайзенбанка либо партнёров. Если наличные снимаются через устройства сторонних кредитных организаций, то комиссия составит 3,9% + 390 рублей. Ставка находится в диапазоне 29-30,5% при оплате в магазинах и интернете, а на прочие операции она будет увеличена до 49%. Льготный период на покупки - до 110 дней (действует на безналичные операции).
Оформить карту
Российское законодательство позволяет банкам самостоятельно устанавливать условия по кредитным картам, в том числе и в отношении льготного периода. Некоторые банки, например, Альфа-Банк, КБ Восточный распространяют возможность не платить проценты при погашении долга в течение беспроцентного периода на операции по снятию наличных.
Держатель кредитной карты может столкнуться с ситуацией, когда ему срочно понадобиться наличные. В таких случаях ему пригодится карточка, которая как можно меньше ограничивает вывод денег с нее. #ВсеЗаймыОнлайн узнал, какие кредитки являются самыми выгодными для снятия наличных.
Банки зарабатывают не только на процентах по кредитным картам, но и на разнообразных комиссиях при их использовании - в том числе за снятие наличных в банкоматах. Но в этом правиле тоже есть свои исключение. Далее представлены беспроцентные карты, с которых можно свободно снимать деньги без дополнительных комиссий. Одни банки позволяют выводить деньги только в своих банкоматах, другие - в любых устройствах по всему миру.
1 место
Ситибанк - российское подразделение американской финансовой группы Citigroup, одной из крупнейших в мире. Предлагает населению вклады, кредиты и банковские карты, проводит операции с валютой и ценными бумагами. Карта Ситибанка отличается полностью бесплатным обслуживанием и отсутствием каких-либо ограничений на обналичивание денег.
Карта никак не ограничивает .
Можно оформить кредитку как основную или дополнительную.
За покупки у партнеров вы можете получать скидки.
Подразделение крупного американского банка.
Можно заказать доставку карты курьером или почтой.
Преимущества
Недостатки
2 место
Это один из крупнейших банков Уральского региона, который также имеет представительства во многих крупных городах России. Он предлагает людям все основные банковские услуги. Кредитная карта этого банка позволяет снимать без комиссии достаточно крупные суммы в любых банкоматах. Однако, эта операция прекращает действие льготного периода.
Вы сможете снимать деньги в любом банкомате.
Кэшбэк начисляется без ограничений по сумме.
УБРиР поддерживает высокий уровень надежности.
Небольшой лимит можно получить по паспорту.
Преимущества
Недостатки
Это второй крупнейший банк страны после Сбербанка и один из самых популярных у населения. Его отделения и банкоматы есть во многих городах России. Альфа-Банк предлагает карту с длительным льготным периодом, который действует на снятие наличных. Кроме этих особенностей, кредитка ничем не примечательна.
У карты длительный льготный период, который действует на снятие.
Карту можно использовать как основную или дополнительную.
Альфа-Банк - один из самых надежных банков в стране.
Недостатки
Восточный Банк позиционирует себя как региональный банк, который предлагает свои услуги не только в крупных, но и в небольших городах и районных центрах. Он широко распространен в Сибири и на Дальнем Востоке, однако имеет свои представительства и в европейской части России. «Просто карта» отличается удобными условиями и позволяет снимать наличные без ограничений.
С карты можно в любое время снять небольшую сумму наличными.
Просто карту лучше всего оформить как запасную.
За покупки в интернет-магазинах можно получать большой кэшбэк.
Достаточно стабильный региональный банк.
Преимущества
Недостатки
МТС Банк - это подразделение крупного российского оператора связи МТС. Он предлагает своим клиентам все виды банковских услуг, в том числе и кредитные карты. Как и предыдущая кредитка, МТС Деньги Zero взимает комиссию вместо начисления процентов. С нее также можно снимать деньги без ограничений в любых банкоматах.
Если вы не тратите деньги, платить комиссию не нужно.
Кредитку МТС можно оформить как запасную.
Бонусная программа не предусмотрена.
МТС Банк поддерживает достаточный уровень надежности.
Для оформления карты не требуется справка о доходах.
Преимущества
Недостатки
Крупный международный банк австрийского происхождения. Он обладает одним из самых высоких рейтингов надежности в Европе. Его карта специально предназначена для снятия наличных. Однако, банкоматы Райффайзенбанка встречаются нечасто, поэтому вывести деньги будет трудно.
С Наличной карты можно в любое время снять нужную сумму денег.
Карту можно использовать как основную или дополнительную.
Бонусная программа не предусмотрена.
Один из самых надежных банков по версии Forbes.
Можно заказать доставку карты на дом.
Преимущества
Недостатки
ОТП Банк входит в финансовую группу ОТП – одну из крупнейших в Европе. Он предлагает частным и корпоративным клиентам все основные банковские услуги. В отличие от большинства предложений, за снятие наличных у его кредитки не взимается комиссия, а повышается процентная ставка. Из-за этого такая карта является не самой удобной.
Преимущества
Недостатки
Таким образом, лучшим предложением для снятия наличных можно назвать карту Ситибанка, так как у нее отсутствуют вообще какие-либо ограничения для этой операции. Также можно отметить предложения УБРиР, Восточного, МТС и Альфа-Банка. Эти кредитки универсальны, и их можно использовать в любых целях.
В таблице ниже собраны главные условия кредиток из этого рейтинга:
Напоследок напомним, что кредитная карта предназначена, прежде всего, для безналичного использования. Предполагается, что снятие денег – это крайняя мера в ситуациях, когда такой способ оплаты недоступен. Отсюда происходят все эти ограничения и комиссии. Поэтому, если вы предпочитаете оплачивать свои покупки наличными, то оформите дебетовую карту – для нее, чаще всего, ограничения на вывод средств не работают. Кроме того, на эту карточку можно получить потребительский кредит на нужную сумму, а деньги можно свободно снять в любом банкомате.
Итак, снять наличные с кредитной карты сложнее, чем с дебетовой. На эту операцию установлены крупные комиссии и она прекращает действие льготного периода. Предложений, которые позволяют выводить деньги с кредитного лимита свободно, очень мало.
Самые удобные условия снятия наличных - у Просто кредитной карты от Ситибанка. С нее можно снимать деньги в любых банкоматах без каких-либо ограничений и комиссий. Кроме того, кредитка оформляется с доставкой на дом, поддерживает установку транспортного приложения и предлагает скидки до 20% у партнеров.
Также вы можете изучить предложения других банков на нашем сайте и
Кредитные карты используются чаще всего именно для оплаты товаров и услуг через терминалы в магазинах. Поэтому банки берут большие комиссии за получение наличных в банкоматах, чтобы заработать и привлечь внимание к кредитам наличными. Однако в последнее время финансовые учреждения начали понимать, что многим людям нужна именно наличка: сходить на рынок или оплатить проезд без нее может быть затруднительно в некоторых городах. И благодаря этому пониманию на рынке появились кредитные карточки, которые не ограничивают (или ограничивают минимально) желание человека получать деньги в наличном виде.
В наш рейтинг лучших кредиток, предназначенных для снятия наличных, попали как карточки вообще без комиссии, так и варианты с минимальной комиссией. Кроме того, мы рассматриваем проценты и максимальную сумму в качестве критериев выгодности и удобства банковского продукта.
Лучший годовой процент
Комиссия за снятие: 0%
Рейтинг (2019): 4.1
Карточка для микрокредитования с фиксированной комиссией. Позволяет получить деньги мгновенно и без процентов. Эта карта – отличное решение, когда финансы нужны срочно, но ненадолго. Потому что при кажущейся выгоде в 0% годовых и аналогичной комиссии за снятие есть и особенность. За каждый день использования кредитных денег придется заплатить 30 рублей. При самом большом лимите в 150 тысяч рублей это составит где-то 7,2% годовых, если снять всю сумму на этот срок.
Не обязательно выплачивать деньги по задолженности равными платежами, разделенными на время рассрочки. Достаточно вносить минимальную сумму (примерно 5% от долга) раз в месяц до 20 числа. Предельный срок возврата денег – 3 года и 20 дней. Карта обслуживается совершенно бесплатно. Придется дать денег банку только за выпуск – всего 299 рублей.
Фиксированная комиссия за любую сумму
Комиссия за снятие: 499 рублей
Рейтинг (2019): 4.2
«Киви Банк» предлагает удобную кредитную карту для тех, кто и предпочитает приобретать товары в рассрочку, и наличные деньги часто использует. Лимит на ней – до 300 тысяч рублей. Срок рассрочки варьируется от 1 до 12 месяцев у магазинов партнёров. Карта бесплатна, обслуживать и платить за информирование не придется. В то же время есть множество полезных опций за деньги. Единственный недостаток – в обычных магазинах покупать что-либо можно только после подключения специального пакета услуг за 499 рублей в месяц.
«Совесть» – это карта рассрочки, снимать средства с которой выгодно только при больших суммах. Она имеет фиксированную комиссию в 499 рублей за одну операцию. При небольших расходах снимать деньги с нее не слишком выгодно. Но когда нужна большая часть кредитного лимита, это начинает иметь смысл. В случае просрочки платежа по кредиту к задолженности добавляется комиссия 699 рублей, а также она начинает облагаться ставкой 10%.
Самый длинный беспроцентный период
Комиссия за снятие: 0%
Рейтинг (2019): 4.2
Эта кредитка позволяет получить беспроцентную рассрочку сроком до 5 лет. Имеет не самый крупный кредитный лимит – всего до 120 тысяч рублей. Особенность у нее такая же, как у «Деньги Zero» – за пользование кредитными средствами придется заплатить 30 рублей в сутки. Но, в отличие от карты МТС Банка, здесь период кредитования больше – 5 лет. В отзывах клиенты отмечают высокую скорость рассмотрения – не 30 минут, как обещает банк, но быстрее других учреждений.
Не слишком радует, что комиссия в год при идеальном раскладе получится минимум 15,6%. Но это далеко не самый большой процент среди кредитных продуктов различных банков. Главное достоинство карты – огромный кэшбек на онлайн-покупки. Начислять будут вплоть до 40% за каждое приобретение в интернете у магазинов-партнёров. Так что карточка выгодна будет тем, кто предпочитает приобретать все необходимое в сети. По карте действует акция «Приведи друга». За каждого человека, который становится клиентом банка по вашей рекомендации, вы получаете по 1000 руб. на счет.
Лучший сервис от банка
Комиссия за снятие: 2% (от 100 рублей)
Рейтинг (2019): 4.3
Стандартная кредитная карта с золотыми привилегиями и дополнительными бонусами от банка. Позволяет пользоваться лимитом средств размером до 350 тысяч рублей. Есть 55-дневный льготный период на использование кредитных денег, после чего ставка будет 25,5% годовых. В случае просрочки по платежу пени составят 64% годовых.
Приятно, что «Интеза» позволяет открыть до трёх карт-дублёров с отдельными настройками для каждой. Также учреждение дарит бесплатное SMS-информирование с максимумом подробностей. В отзывах клиенты подчеркивают, что сотрудники банка всегда стараются сделать максимум для клиента, если у них есть достаточный опыт для этого. Кроме того, по-прежнему действуют все привилегии Visa Gold – например, соответствующие скидки на определенные категории товаров и услуг.
Хороший выбор для путешествий по всему миру
Комиссия за снятие: до 4,9%
Рейтинг (2019): 4.4
Росбанк позволяет получить сравнительно новую карточку Visa «Можно всё». Она имеет кредитный лимит от 15 тысяч до 1 миллиона рублей. Продукт получил сравнительно неплохой льготный период, работающий также и на снятие наличных – 62 дня. Годовое обслуживание карты не нужно оплачивать только в том случае, если за предыдущий месяц вы потратили более 15 тысяч рублей на покупки. Если нет, то снимается 99 рублей за месяц. Тарифы карты действуют по всему миру, поэтому ее смело можно брать с собой в путешествия.
Карта предусматривает две бонусные программы на выбор. Первая – Cashback, по которой выплачивается 10% от покупок в выбранной категории и 1% на все остальные траты. Вторая программа позволяет накапливать Travel-бонусы, которые вы можете потратить на отели, ж/д- и авиабилеты. За каждые потраченные 100 руб. начисляется 1 бонус, в месяц – не более 5000. Главный минус – высокая комиссия. При снятии личных средств в «своих» банкоматах ее нет. За снятие в сторонних партнерских терминалах снимается 1% и 100 рублей. А во всех остальных случаях комиссия составляет целых 4,9% и дополнительно 280 рублей. При переводах с карты «своих» средств комиссия не снимается, за кредитные деньги же придется заплатить 4,9% + 290 рублей.
Специальный тариф для снятия наличных
Комиссия за снятие: 0%
Рейтинг (2019): 4.5
Бесплатная карта категории MasterCard Gold. Позволяет пользоваться всеми привилегиями «золотых» карт, при этом не платя за их обслуживание ни копейки. Имеет кредитный лимит в 300 тысяч рублей и 55-дневный льготный период. В подарок – SMS-информирование и ежемесячная выписка по операциям. В сутки можно снять не более 45 тысяч рублей.
Стоит отметить два разных тарифа для тех, кто предпочитает оплату по безналу и тех, кто снимает деньги со счета. В первом случае ставка составляет от 24,9% до 27%, во втором – от 39,9% до 42,9% годовых. Минимальный платеж 5% в месяц. Естественно, на все покупки (не снятие через банкомат) с кредитными деньгами действует льготный период длиной 55 дней. Но если не заплатить, то неустойка составит 20% годовых с начислением на сумму задолженности.
Лучшее управление картой
Комиссия за снятие: 0%
Рейтинг (2019): 4.6
Карточка специально для снятия налички в банкоматах. По крайней мере, она так позиционируется. Пластик доставят на дом в тот же день, когда его одобрят в банке для выдачи. Так что долго ждать не придется. Снимать деньги бесплатно можно только в «своем» банкомате. Терминалы сторонних банков облагаются комиссией в 0,5% (от 50 рублей). Главное достоинство и банка, и кредитки – удобные способы управления и просмотра операций. Райффайзенбанк имеет одни из лучших систем интернет-банкинга и мобильное приложение, так что ознакомиться со счетом можно когда и где угодно.
Карточка предлагает большой лимит – до 600 тысяч рублей. К сожалению, у продукта нет льготного периода. Так что процент начинает капать в первый же день. За саму карту придется платить по 890 рублей в год. Кредитные средства облагаются ставкой 29% годовых и выше. Удобно, что можно открыть дублирующую карточку для родственников или супруга за 500 рублей в год.
Большой кэшбек. Платиновая карта
Комиссия за снятие: 0%
Рейтинг (2019): 4.7
Полноценная кредитная карта платинового уровня со множеством дополнительных опций. Она выгодна, надежна и относительно дешева. «Русский Стандарт» позволяет клиентам получать весьма неплохой кэшбек до 25% на покупки у партнеров. В отзывах клиенты отмечают, что карта вполне неплоха, а сам банк охотно идет навстречу клиентам в случае возникновения каких-либо проблем.
Условия по этому продукту вполне неплохи. В первую очередь: деньги в любых банкоматах снимаются бесплатно. Лимит на кредитные средства – 300 тысяч рублей. Они облагаются годовой ставкой в 21,9% и выше. Банк может позволить клиентам взять рассрочку до 24 месяцев по карте на все покупки и далее. На прочие операции действует льготный период до 55 дней с начислением кэшбека. При покупке у партнеров возвращается 25%. Кроме того, есть кэшбек 5% на три выбранные категории для карт, выпущенных до 30 сентября 2019, и 1% на остальное. Для получения возврата минимальная сумма платежей за месяц – 5000 рублей. При этом стоимость годового обслуживания для карточки «платинового» уровня смешна – всего 590 рублей. Можно выпустить дополнительную карту с обслуживаем за 300 рублей. Важный нюанс: услуга получения денег без комиссии в любом банкомате действует всего 30 календарных дней с момента выдачи карты. После подключается тариф – 3,9% плюс 390 рублей.
Самая удобная система переводов с карты на карту
Комиссия за снятие: 0%
Рейтинг (2019): 4.8
«Альфа-Банк» предлагает полноценную карту рассрочки с периодом в 100 дней и выгодным процентом. Она подходит как для использования в «первозданном» безналичном виде, так и для съёма наличных. Лимит – от 300 тыс. до 500 тыс. рублей. Льготный период составляет 100 дней и распространяется в том числе и на снятые средства. Но важно каждый месяц платить минимальные суммы (до 10%) от задолженности. Ставка по кредиту – от 11,99%, она определяется индивидуально. Стоить сама карта будет от 590 рублей в год.
Комиссии за получение денег в банкомате нет. Но только если в месяц снимать не более 50 тысяч рублей. В противном случае процент может составить от 5,9% и выше. Помимо бесплатного снятия денег в банкомате финансы можно переводить на карты любых банков без комиссии. Так что ее можно использовать для рефинансирования других кредиток. Пополнять ее можно так же бесплатно с любых карт. Что касается обслуживания клиентов – «Альфа-Банк», судя по отзывам, стремится заботиться о клиентах и их удобстве, так что проблем не возникнет. Негативные комментарии относятся к техническим нюансам и неправильно заполненным бумагам самими клиентами или специалистами банков. Поэтому обязательно нужно проявлять внимательность, оформляя карточку в Альфа-Банке.
Лучшее сочетание опций и дешевизны
Комиссия за снятие: 0%
Рейтинг (2019): 4.9
И, наконец, лидер рейтинга лучших кредитных карт для снятия наличных. Это действительно удобная и простая карта со множеством преимуществ. Она занимает заслуженное первое место не только потому, что имеет бесплатное снятие денег в банкомате. Она вообще бесплатная. Не нужно платить за выпуск или обслуживание, нет штрафов за просрочку (кроме повышения процента). Зато есть льготный период в 50 дней и программы рассрочки со сниженной процентной ставкой. Это поможет вам быстро получить необходимую сумму и вернуть ее без затрат.
Максимальный лимит средств – до 300 тысяч рублей. Процент не самый низкий – от 20,9% до 32,9% годовых и определяется в индивидуальном порядке. Но если не пропускать платежи и вовремя выплачивать долг до конца льготного периода, то никаких санкций не последует. Снимать деньги можно наличными абсолютно бесплатно. Причем не только через терминалы Ситибанка, но и устройства других банков. Есть несколько дополнительных функций – например, подключение транспортной карты. Но они платные, хоть и дешевые. Поэтому «Просто кредитную карту» можно назвать помощником во всех сферах жизни. Единственное что, требуется от вас – соблюдать сроки.
Кредитная карта давно стала универсальным инструментом для реализации материальных нужд, когда личных средств оказывается недостаточно. Но большие комиссии на снятие наличных часто ставят потенциального потребителя перед выбором, насколько актуальным является подобранное предложение. Кредитные карты со снятием наличных без процентов — мечта любого человека.
Чтобы выбрать оптимальное предложение по оформлению кредитной карты для снятия наличных, предварительно рекомендуется обратить внимание на 4 критерия отбора:
Кредитная карта с беспроцентным снятием наличных — идеальный вариант для тех, кто привык делать покупки за реальные деньги.
Сбербанк является одним из самых популярных и надежных российских банков. Вне зависимости от вида кредитной карты, комиссия на снятие наличных установлена во всех представленных предложениях. Пристального внимания заслуживает карты Gold с оптимальными условиями сотрудничества:
Процент снятия наличных с кредитной карты Сбербанка не будет вычитаться, если деньги забирать в банкоматах этого финансового учреждения.
Кредитные карты Альфа-банка предоставляют оптимальные предложения по снятию наличных средств, если в месяц сумма не превышает 50 000 рублей . В таком случае комиссия не предусмотрена. Если сумма для обналичивания превышает установленный лимит, действует комиссия в размере 500 рублей+5,9% от размера установленной суммы .
Также предусмотрены следующие условия пользования:
Снятие наличных с кредитной карты Альфа банка необходимо осуществлять только в банках этого финансового учреждения.
Уникальное предложение от ВТБ «Мультикарта» в виде универсальной кредитной карты предлагает не только безналичную оплату покупок, но и возможность снятия денежных средств на выгодных условиях. Предусмотрено следующее предложение:
Кредитная карта без снятия наличных подходит только тем, кто привык делать покупки в режиме онлайн или через банковские терминалы.
Инновационный банк Тинькофф не имеет стационарных офисов, поэтому весь процесс подачи заявки до получения карты осуществляется посредством интернета. Для клиентов, использующих продукт «Лето» предусмотрены следующие условия:
Многие считают, что это лучшая кредитная карта для снятия наличных.
Успешно развивающийся банк Хоум Кредит предлагает свою карту Platinum на следующих условиях использования:
Для желающих оформить кредит на приобретение товаров, станет интересным новое предложение карты «Рассрочка», однако снятие наличных средств не предусмотрено. Ориентир продукта — оформление потребительского кредита на приобретение покупок. Кредитная карта с бесплатным снятием наличных существует, но не во всех банках. Поэтому условия использования кредитки следует изучать до оформления продукта.
Видео «Как снять наличные кредитные карты без»
