Редакция нашего сайта решила изучить, какие из ведущих банков страны, могут похвастаться самыми лучшими предложениями кредитов для самых важных граждан нашей страны, для дорогих пенсионеров. Итак, мы узнали:
Безусловный лидер нашего рейтинга. Изначально своей целевой аудиторией выбрал взрослое поколение, для них действуют специальные кредитные программы. Также преимуществом будет и то, что в данном банке можно получить кредит без справок и поручителей если сумма не превышает 300 тыс. рублей. А если вам нужны 40 000 и менее, то достаточно будет только паспорта.
В банке Ренессанс Кредит можно получить кредит всего по двум документам.
Банк Восточный экспресс, также довольно охотно выдает кредиты для людей в возрасте.
Если вы живете в уральском федеральном округе, то у вас есть возможность подать заявку на кредит в Вуз Банк. Хотя данный банк и занял последнее место в нашем рейтинге, из-за высокой процентной ставки, у данного банка есть большой плюс, он выдает кредиты на срок 7 лет. Т.е. если Вам очень нужна большая сумма, но нет возможности гасить ее быстро, то мы рекомендуем рассмотреть данный вариант.
Стандартный пакет состоит всего из двух документов — это пенсионное удостоверение и паспорт. Но в вам также нужно быть готовым предоставить СНИЛС и в очень редких случаев справку из Пенсионного Фонда России о размере пенсии, за несколько последних месяцев.
Практически все банки устанавливают предельный возраст заемщика, причем речь всегда идет о возрасте на момент полного погашения задолженности. В Сбербанке эта планка находится на уровне 65 лет, в Россельхозбанке – 75 лет, в Совкомбанке – 85 лет. Единственное место, в котором нет никаких возрастных рамок – это Почта Банк.
Для начала стоит обратиться в коммерческие банки с наивысшими шансами на одобрение заявки. К таким организациям можно отнести «Восточный», «Ренессанс» и Совкомбанк. Второй способ – оформить кредит под залог недвижимости.
Небольшую сумму денег на короткий срок можно очень быстро занять в микрофинансовой организации. Скорее всего, там не откажут в выдаче займа, но дадут его на невыгодных условиях ~ 1% в день. Если другого варианта, кроме как обращения в МФО у Вас нет, то воспользуйтесь теми, которые дают .
В жизни каждого человека бывают неожиданные расходы. В более старшем возрасте это могут быть траты как на восстановление собственного здоровья и помощь близким, так и на содержание либо ремонт дома, квартиры, автомобиля.
Бывает просто не хватает пару тысяч дотянуть до следующей пенсии из-за превышения расходов на лекарства или оплату коммунальных услуг. В таком случае вас выручит обычная кредитная карта.
К радости банков, старшее поколение относится к разряду самых аккуратных и дисциплинированных плательщиков.
Линейка кредитов для граждан России на пенсии начинает сокращаться с 65 лет каждую пятилетку и ограничивается возрастом 85 лет. Такой максимальный возраст отображён в условиях кредитования Совкомбанка.
Правда, кредитные карты он выпускает только клиентам до 75 лет, но соглашение по карте «Бумеранг» бессрочно при выполнении условий банка.
Условием обеспечения по кредиту обычно выступает перевод получения пенсии в банк, выпускающий кредитную карту.
Для установления кредитного лимита выше трёх размеров пенсии требуется дополнительное обеспечение: залог недвижимости, поручительство близких с высоким доходом или дорогой недвижимостью.
Получатель пластика должен проживать в регионе обслуживания территориального отделения банка.
Для облегчения пользования кредитной картой, банк на неё же может зачислять пенсию.
Для оформления пенсионеру нужно обратиться в отделение банка либо заполнить заявку прямо на страничке сайта банковского учреждения, условия которого подходят клиенту. Центробанк России разработал памятку заёмщику по потребительскому кредитованию, которую желательно изучить перед обращением в кредитное учреждение.
Некоторые банки предлагают заполнение через сеть своих банкоматов (Газпромбанк) или обращение на телефонную линию центра обслуживания клиентов (Сити — банк). Последний, к тому же не указывает верхнюю границу возраста для получения кредитки.
В случае одобрения специалистами кредитного отдела банковского учреждения заявления, вам по телефону или иным способом придёт приглашение в дополнительный офис банка для оформления кредитного соглашения и получения карточки.
Специалисты Сити – банка выезжают прямо на дом к клиенту.
Это помогает в доверительной обстановке лучше узнать о кредитных продуктах банка и условиях обслуживания карт.
Заявление банка можно распечатать и заполнить в домашней обстановке, после чего с требуемым пакетом документов отправляться в банковское учреждение.
Для обращения в Сбербанк, при получении персонального предложения, заявление можно распечатать .
Для неработающего пенсионера важен каждый сэкономленный рубль. Поэтому рекомендуется тщательно изучить предложения от доступных банков, посоветоваться с близкими, получить консультацию по телефону от специалистов приглянувшегося банка.
Если вас приглашают на собеседование, значит, банк заинтересован в вас, как в клиенте. Рассмотрим предложения банковских учреждений с учётом возраста для возможных заёмщиков.
Сравнительная таблица:
| Название | Кредитный лимит, руб. | Обслуживание, руб. | Возраст, лет |
| Сбербанк – Momentum | До 120000 | 0 | До 65 |
| Совкомбанк ‒ Бумеранг | До 60000 | От 0 | До 75 |
| Тинькофф ‒ Тинькофф Платинум | До 300000 | 590 | До 70 |
| До 300000 | 0 | Ограничений нет | |
| До 250000 | 200 – 300 | До 65 | |
| Ренессанс Кредит | До 500000 | 0 | До 70 |
Банк Сити обслуживает только своих клиентов, в Россельхозбанке можно получить кредит «Пенсионный» до 500 000 руб. под 14,9%.
У всех банков может быть снижение ставок при переводе получения в него своей пенсии, наличии поручителей и созаёмщиков.
Основное требование к пенсионерам-заёмщикам? наличие паспорта гражданина РФ и возраст, соответствующий условиям банка. Также все учреждения интересуются регистрацией постоянного места жительства на территории России.
Сбербанк и Россельхозбанк для своих карт выдвигают наличие 1 года рабочего стажа за последние 5 лет.
Для Совкомбанка важно физическое проживание в регионе (соседнем регионе) подачи заявки, а также наличие стационарного телефона.
Для страхования своих и плательщика рисков банки предлагают проведение добровольного страхования жизни и здоровья. Стимулируется данная позиция снижением процентной ставки по кредитному лимиту.
Рассмотрим уже упоминавшиеся банки.
Сравнительная таблица:
| Название | Процентная ставка | Комиссия за снятие наличных в кредитующем банке, руб. | Беспроцентный период |
| Сбербанк – Momentum | От 25,9% | 3% но не меньше 390 | 50 дней |
| Совкомбанк ‒ Бумеранг | От 14,9% | 4,9% | 56 дней |
| Тинькофф ‒ Тинькофф Платинум | 24,9 ‒ 49,9% | 2,9% + 290 | 55 дней |
| Сити‒банк ‒ Просто кредитная карта | 13,9 ‒ 32,9% | 0 | 50 дней |
| Россельхозбанк ‒ Моментальная | 23,9% | 3,9% но не меньше 350 | 55 дней |
| Ренессанс Кредит | 15,9 ‒ 30,9% | Не предусмотрено | 55 дней |
Кроме изучения процентных ставок, в совокупности с ними необходимо рассматривать все пункты кредитного соглашения. Например, Сбербанк не распространяет беспроцентный период на операции по снятию наличных средств.
Ренессанс Кредит не даёт возможности снимать наличные. Для клиентов — вкладчиков Совкомбанка, плата за обслуживание кредитной карты не взимается.
Банк Тинькофф не предлагает досрочных погашений и повышает существенно процент на снятые наличные (например, при ставке 34,9 проценты за снятые наличные будут рассчитаны по ставке 49,9).
Сити-банк по операциям с оплатой в рассрочку понижает стандартную ставку с 22,9% до 13,9%, но в таком случае льготный период уже не предоставляется, а минимальный доход для получения карты остаётся прежним? 30 тыс. рублей в месяц.
Россельхозбанк охотно снизит процентную ставку при заключении клиентом договора страхования здоровья и жизни.
Этого достаточно для всех банков, в случае получения через них пенсии. Совкомбанк, если вы желаете побороться за лучшие условия попросит дополнительные документы, подтверждающие платёжеспособность и наличие страхования жизни и здоровья.
Срок рассмотрения заявления обычно не превышает двух дней. На выпуск и вручение именной карты банк потратит от 5 до 14 дней.
Неэмбоссированные карты мгновенной выдачи от Сбербанка и Россельхозбанка клиент получит в течение нескольких минут после заполнения и подписания договорных документов.
Карты используются от 2 до пяти лет. Затем требуется их перевыпускать. По пластику с закончившимся сроком действия любые операции невозможны. В случае попадания такой карточки в банкомат происходит её изъятие.
Для бесплатного пользования кредиткой необходимо восстанавливать кредитный лимит в течение льготного периода.
Если это не получается, то требуется соблюдать выплату минимальной суммы, указанной в тарифах к договору с банком. Так, у вас получится избежать штрафных санкций, выплаты неустоек и увеличенной процентной ставки по кредиту.
Минимально обоснованный платёж составляет обычно от 5 до 8 процентов, от использованной суммы кредитного лимита.
Без дополнительных расходов зачислить его на счёт карты можно используя услуги интернет-банкинга, банкоматы учреждения с функцией кэш-ин и платёжные терминалы. Популярным остаётся платёж через отделения почты России и другие банки.
Возможно перечисление средств через платёжные системы, которые действуют на территории России, но за дополнительную плату.
| Платёжная система | Комиссия за перевод | Время перечисления средств |
| Элекснет | 1,98% но не меньше 30 руб. | в течение 1-5 рабочих часов, после 17-00 ‒ на следующий день |
| QiWi | 1.6% но не меньше 100 руб. | До 3 рабочих дней |
| Евросеть | 1% но неменьше 50 руб. | 1-2 рабочих дня |
| Rapida | 1% но неменьше 50 руб. | 1-2 рабочих дня |
| МВидео | 1% но неменьше 50 руб. | 1-2 рабочих дня |
Несомненный плюс у всех рассмотренных кредитных карт? возможность пользоваться заёмными деньгами бесплатно в пределах льготного периода.
У карт Сбербанка, Совкомбанка, банка Сити и Ренессанс Кредит есть позиции с нулевой стоимостью обслуживания.
Безусловным позитивом является предлагаемое снижение процентной ставки. Например, у Сити-банка — при оплате в рассрочку.
Есть возможность выполнять постоянный платёж с зачисленных пенсионных средств – в таком случае вы точно не просрочите платёж по кредиту и не ошибётесь с его суммой.
К негативным параметрам стоит отнести:
Если прочесть условия выдачи кредиток, то можно сделать выводы, что данный банковский продукт в любом учреждении доступен гражданам до 65–70 лет, но на практике это далеко не так.
Обратившись в банк, большинство пенсионеров сталкивается с препятствиями и отказами.
Кредитная карта – это пластиковая карта от банка, куда начисляется выделенная учреждением сумма в пользование клиента. Весь период действия договора, клиент имеет право пользоваться лимитом с целью решения финансовых проблем.
Важно: кредитная карта является аналогом потребительскому кредиту. Особенность кредитной карты для пенсионеров – это льготные условия, пониженные ставки, медицинское страхование, скидки при покупке жизненно важных продуктов.
В некоторых учреждениях кредитные карты предназначены только для работающих пожилых людей, но существуют организации, выдающие карты людям, пребывающим на пенсии.
Получить кредитную карту пенсионер может аналогично любому гражданину РФ, для этого ему необходимо обратиться в любой банк и написать заявление на выдачу кредитной карты, также можно подать онлайн заявку, это и время сэкономит и даст возможность одновременно обратиться в несколько учреждений.
Некоторые банки самостоятельно могут предложить своим клиентам, имеющим социальные карты, кредитный пластик с минимальным лимитом, который в ходе положительного сотрудничества можно увеличить.
Во время обращения в банк при себе необходимо иметь стандартный пакет документов:
Важно: многие банки при наличии социальной карты в их учреждении выдают кредитки клиентам без сбора документов.
Что предлагает Совкомбанк? Банки выдают кредиты для пожилых людей с льготным периодом и небольшим объемом средств, чтобы человек мог решить свои насущные проблемы. При этом на пониженную процентную ставку и приличный лимит можно рассчитывать клиенту с имеющимся накопительным счетом или депозитом в данном заведении.
Вначале подается заявка, а после ее одобрения пакет документов. Карта рассчитана на 3 года с максимальной процентной ставкой до 45% годовых.
Стоит ли оформлять кредитную карту пенсионеру в Автовазбанке? Обслуживание карты обойдется в 1290 рублей в год, минимальный ежемесячный платеж 5% от использованных средств, но не менее 320 рублей. При снятии наличных свыше лимита без процентов 5% за снятие, не меньше 500 рублей.
Самая низкая процентная ставка – от 17,5 до 21%, карта так и называется «Пенсионная», без обеспечения до 50 000 рублей и с обеспечением до 200 000 рублей.
Можно взять необходимую сумму, как на целевые нужды, так и без целевого назначения, возврат можно совершить равными частями. Важно: сумма в 20 000 рублей выдается без проверки платежеспособности.
Предлагает кредитную карту «Карманная», которая идеально подходит для пользования пенсионерам, так как процентная ставка за снятие наличных составляет 1%.
Кредитные карты – это неоспоримый плюс для пенсионера, которому деньги могут понадобиться в любой момент, к примеру, чтобы поддержать здоровье, но при этом важно учитывать свои финансовые возможности для погашения займа.
Кредитные карты для пенсионеров должны обладать такими достоинствами: простота оформления и использования, небольшая процентная ставка, дешевое обслуживание и другими преимуществами, которые особенно полезны пожилым людям. Мы проанализировали большинство предложений крупнейших банков России и выбрали наиболее приемлемые для граждан пенсионного возраста.
Достаточно выгодным платежным инструментом может стать карточка Альфа-Банка. «100 дней без процентов» дает возможность заемщикам:
Обслуживается счет за 590 руб. Ставка начинается с 11,99% годовых. Услуги оказываются пенсионерам с российским гражданством, постоянной пропиской в городе присутствия отделения. Требуются: телефон, 2 документа: пенсионное и паспорт. Если особа еще занимается трудовой деятельностью, необходимо иметь 3 месяца стажа, доход от 5 тыс. руб. А клиенты, которые проживают в Москве, должны зарабатывать не менее 9 тыс. руб.
Пенсионеры, которые еще не достигли 71-летнего возраста, могут открыть кредитную карту банка Восточный, называемую Cash-back. Она бесплатно выпускается с суммой 55 000-400 000 руб. . За покупки в течение 120 дней льготного периода проценты не начисляются. Зато после его окончания придется отдавать банку от 22,9% годовых.
За безналичный расчет в магазине пенсионерам, являющимся держателями пластика, полагается до 40%. Продукт действителен на протяжении 60 мес. Чтобы его получить, необходимо либо отправить онлайн-заявку на сайте банка, либо прийти в отделение. Томить ожиданиями пенсионеров Восточный не станет. Вся процедура займет около 30 минут. Пожилому человеку понадобятся 2 документа: паспорт и пенсионный.
Но он должен быть российским гражданином, иметь телефон и постоянную прописку, где находится отделение эмитента. Если он пополняет баланс кредитной карты, и на остатке собственных средств ежемесячно остаются деньги, Восточный Экспресс Банк начисляет ему доход до 4% годовых.
Воспользоваться картой рассрочки Совкомбанка разрешается любому гражданину России, имеющему паспорт и возраст в пределах 20-75 лет. «Халва» дает возможность пенсионерам в течение 18 мес. совершать не облагаемые процентами покупки. Обслуживание, как и оформление, - бесплатное. По истечении рассрочки клиенты должны платить 10% годовых. Сумма, которая может быть на карте, составляет 350 000 руб.
От стоимости товаров на счет возвращается до 6% кэшбэка. Помимо этого на регулярных покупках (ежемесячно не менее 4-х общей суммой 10 тыс. руб.) можно заработать до 7,50% дополнительного дохода. Продукт могут доставить пенсионерам без комиссии. Карту рассрочки принимают в любом магазине. Заемщик вправе расплачиваться ней вне партнерской сети за счет собственных средств.
Хотя у Совкомбанка самая широкая партнерская сеть (свыше 130 тысяч торговых точек). И это число постоянно увеличивается. С пенсионерами заключается кредитный договор, если они имеют российское гражданство, постоянную регистрацию не менее 4 мес. Также необходимо наличие паспорта и телефона.
Для пенсионеров, как и для молодежи, подойдет кредитная карта Тинькофф Банка Платинум. Она оформляется онлайн. Сначала нужно заполнить персональными данными анкету и сразу после этого узнать вердикт учреждения. Если решение будет одобрительным, заемщику не придется идти в банк. Карту доставят на безвозмездной основе, только для этого необходимо жить в Москве.
А вот за обслуживание карты платят 590 руб. в год. С Тинькофф Банком удобно работать, ведь все последующие операции осуществляются посредством сети. Ставка от 12% годовых. Размер кредита составляет 300 000 руб. и менее. Льготный период не может длиться более 55 дней. Еще у кредитной карты Platinum появилась рассрочка на покупки у партнеров до 12 мес. Пожилым россиянам вряд ли откажут, если их возраст не будет превышать 70 лет, и они предъявят паспорт.
Киви Банк предоставляет карту рассрочки также с выгодными для пенсионеров условиями. Благодаря ней в 50 тыс. магазинов и более можно осуществлять покупки на максимальную сумму до 300 000 руб. Чтобы получить продукт, следует стандартным образом заполнить форму на сайте банка. Его доставит курьер по месту назначения без расходов со стороны пенсионера. Срок действия «Совести» 5 лет, а рассрочки – 1-12 мес.
Бесплатными являются: обслуживание, смс-оповещение. Когда беспроцентный период заканчивается, нужно платить за пользование кредитными средствами 10% годовых. За внесение платежей комиссия не взимается. Позволяется даже снимать деньги, но их нужно вернуть в течение 2 месяцев. К тому же, предусмотрена уплата комиссионных. За каждое снятие пенсионер должен заплатить Киви Банку 499 руб. Услуга оказывается лицам, которые являются российскими гражданами, имеющими паспорт, телефон, хорошую кредитную историю.
Микрофинансовая организация Быстроденьги в кратчайшие сроки зачислит на выпускаемую ней карту до 100 000 руб. Заем обойдется пенсионеру в 0,87-1% каждый день. Кстати, за оформление кредитной карты, ее обслуживание компания не возьмет денег. Держатели обналичивают карточки без комиссии. Залог, поручительство и при обращении в МФО. За пластиком пенсионеру нет нужды отправляться в офис. За вас все сделает курьер.
Его услуги оплачивать не требуется. Чтобы компания могла обслужить клиента, нужно подать , где указать сумму займа и срок, на который его предоставлять, затем сообщить личные данные и место, куда доставить карту. Пенсионер может рассчитывать на положительное решение, если является российским гражданином, имеет возраст не старше 75 лет, введет номер телефона.
Клиентам в возрасте Хоум Кредит Банк предлагает свою карту рассрочки. Она подлежит использованию в торгово-сервисных предприятиях, заключивших сотрудничество с финансовой организацией. Тогда рассрочка будет длиться до 10 мес. Но, расплачиваясь картой в других магазинах, вернуть стоимость товара частями нужно за 2-3 мес. Лимит устанавливается в индивидуальном порядке (10 000-300 000 руб.). Своевременно возвращая средства банку, % платить не нужно. При задолженностях она станет 17,9% в год.
Выпуск и дальнейшее обслуживание – 0 руб. К сожалению, ни пенсионерам, ни другим лицам, карту не доставляют курьером, приходится лично являться в отделение. К заемщику предъявляются следующие требования:
Пенсионерам может быть интересен кредитный продукт Сбербанка. Карта «Классическая» для надежных клиентов бесплатна в обслуживании. Новичкам придется платить 0 руб. в год. Лимит достигает 600 000 руб. Период, в течение которого не уплачиваются проценты, равен 50 дням. Главное – регулярно вносить платежи. Кредитку легко оформить, причем как в отделении, так и через интернет. Из документов .
Карта действительна на протяжении 3 лет. По кредиту пенсионерам после ЛП следует платить 23,9-25,9% годовых. При покупках на счет обратно возвращаются бонусы. Есть спецпредложения и программа скидок. Чтобы упростить оплату услуг ЖКХ, сотовой связи и т.п., предусмотрен «Автоплатеж». Кредитную карту взять могут те лица, которые моложе 65 лет, имеют российское гражданство, зарегистрированы в одном из субъектов России.
Для посещения магазинов пенсионерам рекомендуется оформить в Почта Банке карту «Элемент 120». Она предоставляется с лимитом не более 1 500 000 руб. В соответствии с льготным периодом, на протяжении 120 дней люди пенсионного возрасты не будут беспокоиться за проценты. Если своевременно исполнять свои долговые обязательства, ЛП возобновиться. Снятие наличных - дорогая операция, которая оценивается в 31,90% годовых.
Такая же ставка актуальна при просрочках. Заемщик должен каждый месяц вносить обязательный платеж, размер которого равен 5%. Есть возможность застраховать покупки от кражи и потерь на 3 мес. Можно заказать доставку, стоимость которой 100 руб. Более современные пенсионеры расплачиваются кредиткой в интернет-магазинах. Ответ по заявке поступает . Клиентами становятся граждане РФ с: телефоном, постоянной пропиской, паспортом и отсутствием текущих просроченных задолженностей.
Какими характеристиками должны обладать хорошие кредитные карты для пенсионеров? Ответить на этот вопрос не так и просто, как может показаться. Однако основные черты кредитки, подходящей большинству, выделить все же стоит. Это:
Также необходимо определить, какие функции клиента волнуют в первую очередь. Например, будет ли он или только производить оплату товаров, коммунальных, других услуг? Кстати, если кредитная карта нужна исключительно для безналичного расчета, целесообразно сместить акцент на Пенсионеры, как правило, меньше молодежи разбираются в компьютерах и пользовании интернетом, соответственно, чем проще будет
Но это совершенно не так – финансовые организации охотно сотрудничают с пенсионерами, так как они принадлежат к категории людей, имеющих официальный доход. То есть, за возвратность переживать смысла нет. Наоборот, с учетом ответственного отношения пожилых людей к жизни, им можно даже больше доверять, чем трудоспособному населению. Итак, дают ли , и если да, то на каких условиях?
Одним из наиболее востребованных банковских продуктов у этих людей является кредитная карта, которая по-другому еще звучит как револьверное кредитование. Этот вид сотрудничества имеет ряд преимуществ:
Для того, чтобы не вынуждать лишний раз пожилого человека отправляться в банк, предусмотрена возможность оформления кредитной карты в онлайн-режиме. Пусть не смущает пенсионера его затруднение при работе с компьютером. Онлайн заявка может быть оформлена родственниками или же просто доверенными людьми прямо из дому! Получить же карту на роки клиент может любым из удобных для него способов:
Условия сотрудничества с банком, на основании которых можно будет оформить карту, выбирает только клиент. Так что ничего сложного и страшного в том, как взять кредит в банке, нет. Финансовые организации сейчас сами заинтересованы получить как можно больше клиентов. Шанс нарваться на отказ практически равен нулю.
При отправке онлайн – заявки на сайте можно указать, что банковский продукт предназначается для неработающих пенсионеров. В возрасте до 70 лет или же до 75 лет. В таком случае, можно будет привязать кредитку к пенсионной и настроить автоматическое списание средств с пенсионного счета на карточку.
Особенно это важно в той ситуации, когда заемщик испытывает проблемы со здоровьем (а у людей до 80 лет они будут в любом случае). Благодаря услуге, которую впервые предложил банк Тинькофф, стало проще не только получить кредит, но и выплачивать его.
