Денежные средства могут потребоваться в любой момент. И один из самых простых способов получить нужную сумму – это обратиться в банк за кредитом. Самой надежной и качественной банковской организацией является Сбербанк. В этой статье рассмотрим, как оформить кредиты на неотложные нужды, какими вариантами располагает Сбербанк и что для этого потребуется.
Сбербанк – это один из крупнейших банков страны. Помимо высокоразвитого сервиса, компания может себе позволить делать выгодные предложения. Условия по кредитам на неотложные нужды в Сбербанке следующие:
Взять кредит на неотложные нужды важно не только быстро, но также хочется, чтобы условия были выгодны. Ставки процентов в Сбербанке достаточно конкурентны на рынке потребительского кредитования. Банк поддерживает тех клиентов, которые давно сотрудничают с компанией, оформляя кредиты, или же имеют депозитные счета в организации. Так, процентные ставки будут ниже для заемщиков, которые получают зарплату или пенсию на счет в Сбере: ставка от 12,9 до 19,9%.
Для всех остальных клиентов условия могут быть несколько жестче. Но это касается именно минимальной процентной ставки по договору: ставка от 13,9 до 19,9%.
При этом точную сумму банковские специалисты могут определить только в индивидуальном порядке на основании кредитной истории и доходности потенциального заемщика. Также на проценты по кредитованию влияют:
Компания представлена в каждом регионе страны. Поэтому оформить кредит на неотложные нужды в Сбербанке можно в каждом городе или населенном пункте. Это несомненное преимущество Сбера, так как менее крупные организации требуют прописку в регионе, где имеется представительство конкретного банка. Требования Сбербанк выдвигает следующие:
Для лояльных клиентов и здесь банк предоставляет уступки. Так, те, кто получают зарплату на карту Сбербанка, могут быть в статусе трудоустроенного всего 3 месяца за текущий год. Для пенсионеров, которым пенсию переводят на карточки «Мир» или другие карточки в Сбербанке, предоставляется условие, что за последние 5 лет, они могут иметь стаж всего полгода.
Кредиты в Сбербанке на неотложные нужды выдаются не более чем на 5 лет. Компания рассчитывает график платежей, который необходимо будет выполнять. В нем указывается срок для внесения денег и сумма к оплате. Платежи носят аннуитетный характер, т. е. они равны между собой. Это достигается за счет постоянной разницы между суммой основного долга и процентов. Последний платеж может быть меньше, чем все остальные.
График строится таким образом, что сумма большей части по процентам выплачивается вначале договора. Но это не мешает производить частичное или полное погашение. Минимальный срок составляет 3 месяца. При заявлении на кредит можно указать желаемую длительность договора, исходя из комфортного ежемесячного платежа. Эксперты рекомендуют, чтобы ежемесячные выплаты не превышали 40% от семейного дохода.
Имеются свои условия для нерезидентов региона. Если заемщик имеет временную прописку, то заем банковская компания может выдать только на период временной регистрации. Это условие не распространяется на ту категорию людей, которые получают пенсии или зарплаты в Сбербанке.
Без обеспечения можно получить финансирование в размере 3 млн рублей. Для этого не потребуется предоставлять залог, поручителей или созаемщиков. Достаточно заполнить заявление, дождаться решения банковских специалистов, которое поступит в виде СМС-сообщения, и с документами обратиться в офис для подписания сделки. После чего в течение месяца можно забрать деньги путем перевода на банковский счет в Сбербанке или карточку. Для увеличения финансирования в зависимости от потребностей можно обеспечить сделку поручителем или собственной недвижимостью:
В роли поручителя могут выступать платежеспособные физические лица, требования к которым банк выдвигает те же, что и к заемщикам. Благодаря доходу поручителя, сумма кредита может быть увеличена, таким образом можно привлекать созаемщиков, которыми могут выступать родственники клиента.
В случае залога можно расширить не только кредитный лимит, но и срок кредитования, который может достигать до 20 лет. И в том, и в другом случае банковская компания не будет запрашивать у клиента цели кредитования, поэтому договор можно оформить на любые нужды. В качестве залога принимаются:
Максимальная сумма не может превышать 60% от предоставляемого залога. Оценку стоимости назначают на основании экспертного мнения независимого оценщика.
Чтобы получить кредит в Сбербанке, необходимо подтвердить свою платежеспособность. Это возможно на основании справки в формате 2-НДФЛ. Также банк может предоставить свой бланк для заполнения в бухгалтерию. Клиент имеет полное право указать дополнительные источники дохода, но их необходимо подтвердить документально, например справку о начислении пенсии или договор аренды жилья, предоставив в банк. Помимо этого банковская организация запрашивает:
Сбербанк предоставляет не только деньги на неотложные нужды, но и автокредиты, кредитные карты и ипотеку на выгодных условиях. Вся актуальная информация представлена на сайте банковской компании, а также данные можно получать и из многофункционального «Сбербанка Онлайн».
Максим Погорелов
Работал 7 лет в банке. Имею два высших образования ФИНЭК (Санкт-Петербургский государственный университет экономики и финансов) и СПбПУ (Санкт-Петербургский политехнический университет Петра Великого).
Крупнейший банк России является самым привлекательным в стране кредитором. Кредиты Сбербанка на неотложные нужны, несмотря даже на повышение ставок в первом квартале 2012 года, остаются самыми привлекательными на рынке.
Несмотря на то, что обслуживание Сбербанка России по-прежнему не считается лучшим в стране, с его предложениями мало какие банки могут конкурировать. Многое сегодня отличает предложения Сбербанка от условий конкурентов. Например, невысокая стоимость предложений, надежность банка и серьезные гарантии заемщикам. Об одном из его продуктов, который является более чем привлекательным для населения и который Сбербанк называет просто нецелевым потребительским кредитом, и пойдет речь сегодня.
Но чаще всего эту услугу называют «кредитом на неотложные нужды» – такое название носила эта программа раньше, и такое название до сих пор прижилось у многих потенциальных заемщиков Сбербанка.
Условия кредита на неотложные нужды
Требования для заемщиков, которые решили воспользоваться , такие же, как и у всех его программ.
Возраст заемщика может составлять от 21 года, а людям младше 21 года стоит посмотреть на специальные кредиты Сбербанка для студентов. Другое требование – гражданство РФ. Общий стаж работы за последние пять лет должен составлять не меньше года, причем не менее шести месяцев клиент должен отработать на текущем месте работы. Возраст заемщика на момент возврата кредита должен составлять менее 65 лет.
И клиент Сбербанка должен быть обеспечен стабильным и постоянным доходом, который предполагает, что после оплаты кредита у заемщика остается на руках сумма, равная прожиточному минимуму. Этот доход необходимо будет подтвердить справкой 2-НДФЛ.
Что же касается того, на что можно потратить взятый в Сбербанке России потребительский кредит, то здесь все ясно.
Одно название – кредит на неотложные нужды – предполагает, что потрачены полученные от банка денежные средства могут быть на любые текущие цели: покупку мебели, бытовой техники, отпуск, оплату обучения, путешествия, ремонта дома или квартиры. В данном случае предполагается, что клиент сам волен решать, на что будет тратить деньги, и для этого банк не будет требовать от вас подтверждающих документов по целевому использованию такого кредита. Кроме того, кредит на неотложные нужды в Сбербанке оформляется без залога и без поручителей, что достаточно удобно для всех клиентов банка. Но, естественно, эта технология оформления несет за собой риски для банка, а значит, и более жесткие условия, чем в рамках целевых программ или кредитов с обеспечением.
Процентные ставки кредита
В настоящее время величина процентной ставки по потребительском кредиту Сбербанка без обеспечения зависит от разного рода факторов.
Для вас будут особенно привлекательными и не столь высокими по сравнению с другими предложениями банков в том случае, если вы обеспечили себе положительную кредитную историю. При негативной истории шансы получить кредит равны нулю.
Другой фактор – сообщение в банк данных о доходах (это уже отмечалось). Чем более полную информацию вы о своих основных и дополнительных доходах сообщите, тем лучше.
Кроме того, для держателей зарплатных карт также Сбербанк сегодня предлагает зарплатные кредиты, и условия по ним для постоянных клиентов банка также являются более чем выгодными и привлекательными.
Ну и как у других банков, процентные ставки по кредитам, которые Сбербанк предлагает оформить на неотложные нужды, зависят от срока кредитования, а также от суммы кредита. Важную роль играет и валюта, в которой оформляется кредит. Так, например, в настоящее время максимальный размер кредита для потребителей может составлять до полутора миллионов рублей, при этом процентные ставки колеблются в диапазоне от 15,3 до 20%. Естественно, кредита на полтора миллиона можно будет получить с повышенной процентной ставкой.
В том случае, если вы оформляете кредит на неотложные нужды в долларах, то максимальная ставка составляет пятьдесят тысяч, а процентных по кредиту – от 13,05% до 15,4%.
Похожие условия действуют и для тех заемщиков, которые оформляют кредит в евро – максимальная сумма потребительского кредита в данном случае составляет 38 тысяч евро, а процентная ставка будет такой же, как и для долларового кредита: от 13,05% до 15,4%.
Срок кредита на любые нужды
В зависимости от выбранного вами кредитного продукта срок его возврата может быть различным. Например, вы можете оформить потребительский кредит на три месяца или на пять лет (максимальный срок).
Срок выплаты кредита зависит, прежде всего, от среднемесячного заработка заемщика: чем меньше такой заработок, тем на больший срок оформляется кредит в Сбербанке. С одной стороны, это достаточно удобно, но с другой – получается, что процентов в результате будет выплачено больше, поскольку в потребительских кредитах, оформляемых на большой срок, применяются аннуитетные платежи.
Кроме того, срок кредита может зависеть от того, какая регистрация у заемщика – временная или постоянная. В том случае, если регистрация временная, кредит на неотложные нужды выдается банком на срок, не превышающий срок действия его временной регистрации. Впрочем, это требование не является актуальным для тех физических лиц-заемщиков, которые являются участниками зарплатных проектов, открытых в Сбербанке.
Пакет документов для оформления потребительского кредита
Как правило, перечень документов для клиентов банка, претендующих на оформление потребительского кредита, стандартен. Для специалистов вы должны предоставить паспорт, где указана ваша регистрация, копию трудовой книжки, заверенную организацией, в которой вы работаете и справку с места работы по форме 2-НДФЛ за последние шесть месяцев.
Предоставив эти документы, соответствуя всем условиям, которые Сбербанк предписал получателю своего кредита, вы сможете получить необходимую вам сумму: при лимите до полутора миллионов вы будете обеспечены средствами на любую покупку.
Существующие программы кредитования предоставляют гражданам РФ возможность оформить кредит на неотложные нужды в Сбербанке. Конкретные условия такого кредита будут зависеть от характеристик заемщика.
Любой человек может рассчитывать на сумму не более 3 миллионов рублей. При наличии зарплатного счета в Сбербанке максимальная сумма составит 5 миллионов рублей. Минимальная кредитная сумма на неотложные нужды - 30 тысяч рублей. Если нужна более крупная сумма, то рекомендуется подумать о залоге, при наличии которого Сбербанк может предоставить кредит до 10 миллионов рублей, но не больше рыночной стоимости залогового имущества. Срок такого кредита - до 20 лет.
Учитывая все параметры, сотрудники Сбербанка производят расчёт индивидуального варианта для клиента. Ставки по различным предложениям могут очень сильно отличаться.
Для правильного подбора следует указать достоверные сведения. Заполнение дополнительных полей это увеличит точность расчётов.
Сбербанк дифференцировал ставки по кредиту «На неотложные нужды».
Этот кредит предназначен для личного потребления граждан, - рассказал начальник сектора по работе с физическими лицами отдела кредитования Сбербанка Алексей ЗАРУБИН. - Он может быть использован на любые цели: на свадьбу, на покупку бытовой техники, на поездку в отпуск и т.д.
Сбербанк понизил ставки на этот вид кредита. Так, в прошлом году процентная ставка на кредит «На неотложные нужды» на срок до 5 лет составляла 19 %, причем на любой срок. С января этого года для удобства своих клиентов Сбербанк ввел градацию по срокам выдачи кредитов. Теперь его можно получить на полтора года, на срок от полутора до трех лет и на срок до 5 лет. Процентные ставки также были пересмотрены в выгодную для клиентов сторону. Так, на срок до полутора лет ставка снижена до 16 %; а на срок от полутора до 3 лет включительно -18 % годовых.
Практика кредитования в России показывает, что самыми распространенными являются именно потребительские кредиты. Особенно они выгодны в Сбербанке: по наблюдениям аналитических служб процентные ставки Сбербанка по кредитам на короткий срок по сравнению с другими банками действительно низкие.
Кроме того, и мы считаем это важным и удобным для клиента условием, Сбербанк не требует объяснения у клиента, для каких целей предназначен кредит: в договоре, в графе «Цели», гражданину достаточно указать - «для личных целей».
Сумма кредита рассчитывается индивидуально и зависит от ежемесячного дохода гражданина, - говорит Алексей Зарубин. - Для того чтобы получить потребительский кредит, в сектор по работе с физическими лицами Сбербанка необходимо предоставить справку о доходах за последние полгода (при условии, что гражданин работал на одном предприятии); справки о доходах (также за последние полгода) от не менее двух поручителей; копию паспорта и анкету-заявку - ее бланк вы сможете получить в секторе кредитования физических лиц.
Кроме того, для удобства клиентов Сбербанк значительно сократил сроки рассмотрения документов на выдачу кредита, если несколько месяцев назад он составлял около двух 7-8 календарных дней.
И еще одно приятное условие. Если вы взяли кредит «На неотложные нужды» на полтора года, а смогли погасить за год, то вы не будете дополнительно выплачивать проценты за оставшиеся полгода.
Уважаемые клиенты, Сбербанк ждет вас!
Потребительский кредит Сбербанка России - на неотложные нужды
Сберегательный Банк
Потребительский кредит без обеспечения Сбербанка России оформляется на любые неотложные нужды и за счет такого кредита можно осуществить любую свою мечту: приобрести мебель или бытовую технику, совершить увлекательное путешествие в любой конец света или просто сделать текущий ремонт в квартире. Подтверждающих документов по целевому использованию кредита в Сбербанке от вас не потребуют, и это хорошо. А еще лучше то, что потребительский кредит на неотложные нужды вам оформят без залога и поручительства, т.е. без обеспечения. Кредит смогут оформить даже пенсионеры до определённого возраста.
В приводимой ниже таблице приводится диапазон действующих в 2017 году базовых процентных ставок по потребительскому кредиту на неотложные нужды и максимальная сумма кредитования физических лиц:
Итак, величина процентной ставки зависит от следующих параметров:
Потребительский кредит на неотложные нужды Сбербанком России предоставляется по месту регистрации заёмщика при его соответствии следующим условиям:
Согласно условиям, потребительский кредит на личное потребление можно получить на срок от 3 месяцев до 5 лет, и чем меньше среднемесячный заработок заёмщика, тем на больший срок растянется кредитование.
Как это отражается на заёмщике? Это значит, что чем больше срок кредитования, тем больше процентов будет начислено и уплачено банку, так как применяется метод - аннуитетных платежей .
А при наличии временной регистрации у заемщика - кредит может быть предоставлен только на срок, не превышающий срок действия его временной регистрации. Это требование не касается физических лиц - работников предприятий, являющихся участниками «зарплатного» проекта, работников предприятий, прошедших аккредитацию, и физических лиц, получающих пенсию на счета, открытые в Банке.
Максимальная сумма потребительского кредита для каждого клиента, определяется индивидуально, но в рамках общего лимита кредитования (3 000 000 рублей). Сумма всегда зависит от оценки платежеспособности заемщика, с учетом его благонадежности, что в обязательном порядке подтверждается документом, о финансовом состоянии и занятости (для клиентов не получающих заработную плату на счет открытый в Банке).
Зная свой среднемесячный чистый доход (за 6 месяцев) и воспользовавшись любым кредитным калькулятором, вы можете рассчитать возможную сумму кредита на неотложные нужды с процентами. Можно воспользоваться и калькулятором Сбербанка по расчету графика погашения кредитов.
Если же клиенту оформляется несколько кредитов, то максимальный суммарный остаток задолженности по действующим потребительским кредитам без обеспечения в Банке не может превышать 3 000 000 рублей.
Для получения кредита на неотложные нужды в Сбербанк России необходимо представить требуемый пакет документов в стандартном объеме. При появлении у кредитного инспектора каких либо сомнений или вопросов, пакет документов на кредит может расшириться за счет иных документов. В стандартный перечень документов на кредит входят:
В Сбербанке России появилось и еще одно новшество, теперь кредиты наличными, да еще и из кассы прямо на руки не выдаются.Чтобы компенсировать отмену комиссий по кредитам, Сбербанк будет получать доход законным путем, а именно: за снятие наличных, за обслуживание банковской карты.
Итак, выдача потребительского кредита теперь осуществляется следующими способами:
Погашение производится любыми доступными методами: внесением наличными, списанием со счетов в Сбербанке или переводом из другого банка. Порядок погашения кредита производится аннуитетными (равными) платежами.
Согласно условий Сбербанка, досрочное погашение кредита осуществляется в платежные даты, установленные графиком платежей, без комиссий и ограничения минимальной части досрочно возвращаемого кредита.
