Сельхозбанк потребительский кредит процентная ставка. Россельхозбанк - кредиты физическим лицам. Для зарплатных или надежных клиентов

Россельхозбанк проводит достаточно активную политику на рынке потребительских займов. Размер кредитного портфеля этого финучреждения на 1 марта текущего года составил 299 568 761 тыс. рублей, что соответствует 3 позиции среди всех банков РФ. Чем же интересен потребительский кредит в Россельхозбанке в 2019 году? Для многих – процентной ставкой или небольшим перечнем документов, которые необходимо подать для утверждения заявки. Об условиях и особенностях кредитных продуктов этого финансового учреждения пойдет речь дальше.

Требования к потенциальным клиентам

Чтобы получить деньги взаймы на потребительские нужды, клиенты Россельхозбанка должны соответствовать таким требованиям:

• на момент оформления кредита не быть моложе 23 лет (для «своих» клиентов – 21 год), а на день погашения – не старше 65 лет;
• иметь гражданство РФ;
• проживать и быть зарегистрированным неподалеку от места нахождения структурного подразделения банка;
• быть платежеспособным;
• иметь не менее 3 месяцев стажа на последнем месте работы. При этом трудовой стаж клиента за последние 5 лет не должен быть меньше полугода. Если же физлицо ведет личное подсобное хозяйство, тогда ему необходимо предоставить данные о такой деятельности за последние 12 месяцев.

Кредитные продукты

Банк готов предоставлять деньги своим клиентам взаймы по таким кредитным программам:

• с обеспечением либо без;
• для пенсионеров;
• потребительский кредит под залог жилья;
• рефинансирование;
• специальные предложения: «Садовод» и «Инженерные коммуникации».

Потребительские займы без залога

Потребительские кредиты в Россельхозбанке без обеспечения по категориям заемщиков разделяются на два вида: для зарплатных клиентов и для других лиц.

Отношение к зарплатным клиентам во всех банках особенное: ведь они приносят ему регулярный доход не только от обслуживания зарплатных счетов, но и от предоставления сопутствующих услуг, среди которых есть и кредитование. Стоит также отметить, что предоставление займов этим клиентам несет меньше рисков, так как финансовое учреждение контролирует их денежные потоки.

Условия кредитования для держателей зарплатных карт следующие:

Кроме этого, потребительский кредит в Россельхозбанке без поручителей держатели зарплатных карт могут оформить по акции сроком на 1 год под ставку 15,5%.

Стоит учесть, что банк может поднять ставку на 3 п.п., если заемщик или созаемщик откажется застраховать свою жизнь или здоровье на этапе выдачи или сопровождения займа.

Кредитование физических лиц «со стороны» предсказуемо осуществляется под повышенные процентные ставки:

• при сроке до 1 года включительно – 23,75%;
• от года до 3 лет – 24,5%;
• от 3 до 5 лет – 25,75%.

И для этой категории заемщиков также действует требование по страхованию жизни и трудоспособности. Однако если клиент уже неоднократно пользовался заемными средствами финансового учреждения и имеет положительную репутацию, тогда банк готов ему выдать следующий кредит под ставку, уменьшенную на 6,25% от стандартных условий.

Еще одно отличие: максимальная сумма кредита для других категорий составляет 750 тысяч, а для «зарплатников» – 1 млн рублей; 1,5 млн могут получить только те заемщики, которые получают зарплату на счет в Россельхозбанке уже больше полугода.

В Россельхозбанке готовы рассмотреть заявку на выдачу займа при обращении к ним пенсионера, который на дату выплаты кредита не достигнет 75-летия. Максимальный срок погашения – 7 лет, наибольшая сумма, на которую можно рассчитывать, – 500 тысяч рублей. На процент по займу влияют срок пользования и обслуживающий банк, в котором заемщик получает пенсию:

• клиенты Россельхозбанка могут получить заемные средства минимум на год, максимум на 7 лет соответственно с минимальной ставкой 16% и максимальной – 17,5;
• пенсионные клиенты других банков займ сроком на год могут получить под 17,5%, на максимальный срок в 7 лет ставка составит 19%.

Кредит с обеспечением

Поручительство физ – или юрлица снижает риск непогашения ссуды: с одной стороны, клиент не захочет портить отношения с поручителем, с другой – банк при появлении просрочки будет обращаться с требованием о погашении к поручителю, который несет солидарную с заемщиком ответственность за своевременное погашение займа.

Условия кредитования с поручителем:

• максимальный размер ссуды – 2 млн рублей (для «зарплатников») и 1 млн рублей для остальных категорий клиентов;
• срок погашения – 5 лет;
• процентные ставки зависят от срока погашения, наличия страховки и категории клиентов. В соответствии со стандартными условиями они такие:
  • до 1 года включительно – 21,8%;
  • от года до 3 лет – 22,5%;
  • от 3 до 5 лет – 23,5%.

Зарплатные клиенты при обращении за таким кредитным продуктом могут рассчитывать на снижение ставки на 4 п.п.; если клиент уже пользовался кредитом и своевременно его погасил, банк снизит ему ставку на 4,5%.

Предоставление в залог недвижимости, особенно когда речь идет о своем жилье, заметно снижает риск непогашения кредита: клиент мотивирован своевременно погасить ссуду, чтобы не расстаться со своим имуществом, а банк уверен, что контролирует ситуацию, – если заемщик переходит в статус проблемного, финучреждение может просто продать его имущество и закрыть кредит.

Итак, при наличии залога будущий клиент Россельхозбанка может рассчитывать на такие условия:

• срок кредитования – 10 лет;
• максимальный размер ссуды – 10 млн рублей, но не больше половины оценочной стоимости предмета ипотеки;
• процентная ставка – до 19% (до 3 лет – 16%).

Если плюс ко всему клиент получает зарплату через счет в Россельхозбанке, ставка уменьшается на 0,5%.

Специализированные программы

Есть в активе финансового учреждения кредитные продукты, рассчитанные на клиентов с четко определенными целями:

«Садовод» – им могут воспользоваться владельцы садовых или дачных участков или те, кто хочет стать садоводом или дачником. Также полученные кредитные деньги можно направить на подвод коммуникаций к участку, строительство бани или сауны. Ставка по этому продукту составляет от 21 до 22,75%;

«Инженерные коммуникации» – согласно условиям этого продукта, клиент полученные заемные средства может направить только на смену электропроводки, систем газо- и водоснабжения, канализации, отопления. Ставки от 21 до 23%.

Преимущества и недостатки кредитования

Среди положительных сторон кредитных продуктов Россельхозбанка можно отметить следующие:

Есть в условиях банка и то, что может не понравиться клиентам:

• обязательное страхование жизни и здоровья;
• на 2% вырастает ставка, если клиент не представил доказательств целевого использования средств по программам «Садовод» и «Инженерные коммуникации»;
• необходимость страхования залога.

Все это только увеличивает расходы заемщиков и не способствует досрочному погашению кредита.

Получение кредита в банке – на что нужно обратить внимание: Видео

Какие кредиты населению предлагает Россельхозбанк в 2018 году?

Банк РосСельхозБанк

Россельхозбанк предлагает кредиты физическим лицам различного назначения, и делает это все более и более активно. Так, на начало 2018 года кредиты физическим лицам Россельхозбанк предлагает по 22 программам, которые можно оформить в 1600 пунктах по всей стране. Надо отметить, что кредиты Россельхозбанка по условиям оформления подразделяются по категориям заёмщиков (для физических лиц, для участников зарплатного проекта, для «надежных» клиентов) и целевым подпрограммам (ипотека, автокредиты, потребительские...).
Кредиты Россельхозбанка, в основном ориентированы на сельских жителей и владельцев личных подсобных хозяйств, но активно оформляются и населению городов.

Россельхозбанк является государственным банком (100% акций принадлежит государству), и по данным Банка России входит в число 30 крупнейших банков страны и в 10 системно значимых банков России. Банк занимает второе место в России по количеству филиалов (73 филиала и порядка 1,2 тыс. офисов в регионах страны за 2017 год), из которых более половины в малых городах и сельских населённых пунктах, что говорит о том, что банк уделяет особое внимание кредитованию физических лиц, проживающих в сельской местности.

Все кредиты, которые Россельхозбанк предлагает физическим лицам с начала 2018 года, подразделяются на следующие виды:

Чтобы получить кредит Россельхозбанка по выбранному виду, заёмщик должен соответствовать следующим требованиям банка:

• Быть Гражданином Российской Федерации


• Быть в возрасте - 18, 21 или 23 года (зависит от программы).


• Иметь возраст на момент возврата кредита по договору до 55 – 60 лет, по отдельным кредитам до 65 или до 75 лет, до 45 лет военная ипотека.


• Иметь стаж или непрерывный стаж работы - не менее 6 месяцев.

Условия кредитования в РоссельхозБанке

На февраль 2018 года Россельхозбанк предлагает физическим лицам следующие виды кредитов и условия по ним:

№	Программа кредитования физических лиц	Валюта кредита	Максимальная сумма кредита	Процентная ставка	Срок кредита	Возраст на момент предоставления кредита	Обеспечение
1.		Рубли РФ	1 000 000 руб.; 1 500 000 руб. (для клиентов, получающих заработную плату на счет в банке не менее 6 месяцев)	свыше 200 000 рублей - от 10,00 % - от 15,00 %;на сумму до 200 000 рублей - от 14,00 - от 16,50 %;	До 7 лет(до 12 мес., от 12 до 60 мес.; от 60 до 84 мес.)	От 21 года	обеспечение не требуется.
2.	Кредит - Потребительский без обеспечения	Рубли РФ	750 000 руб.; 1 500 000 руб. (для зарплатных клиентов, получающих заработную плату на счет в банке не менее 6 месяцев)	свыше 200 000 рублей - от 10,00% - от16,5%; до 200 000 рублей - от 12,50% - от 18,0%	До 5 лет, До 7 лет (до 12 мес.; от 12 до 60 мес.)	От 23 лет	обеспечение не требуется
3.	Кредит - Потребительский с обеспечением	Рубли РФ	1 000 000 руб.; 2 000 000 руб. (для зарплатных клиентов, получающих заработную плату на счет в банке не менее 6 месяцев)	до 200 000 рублей - от12,50 % - от16,50%; свыше 200 000 рублей - от10,00% - от 15,00%	До 5 лет и До 7 лет - (до 12 мес., от 12 до 60 мес, от 60 до 84 мес.)	от 18 лет	поручительство не менее 1-го физического лица; залог ликвидного имущества Заемщика / Созаемщика(-ов) / юридического лица или третьего лица (физического лица).
4.	Кредит Пенсионный	Рубли РФ	до 500 000 рублей	до 200 000 рублей - от12,50 % - от16,50%; свыше 200 000 рублей - от 11,50% - от 15,00%	До 5 лет и до 7 лет (до 12 мес.; от 12 и до 60 мес.; от 60 и до 84 мес.)	Для людей пенсионного возраста с максимальным возрастом в 75 лет	Не требуется
5.		Рубли РФ	10 000 000 рублей (не более 50% стоимости залога)	от 12,5%, от 13,5%	До 10 лет	От 21 года	Залог (ипотека) объекта недвижимости, имеющегося в собственности Заемщика и/или Созаемщика и/или Поручителя (квартира или жилой дом с земельным участком, таунхаус)
6.		Рубли РФ	750 000 руб.; 1 500 000 рублей (зарплатные) или 3 000 000 рублей (отсутствие просрочки)	зарплатные и надёжные - от 12,50% - от 14,50%; бюджетные - от 11,50 % - от 13,50 %; прочие - от 13,50 % - от 15,00%	до 5 лет и до 7 лет - (до 12 мес.; от 12 до 60 мес.; от 60 до 84 мес.)	23 года	В случае если по кредиту предусмотрено обеспечение: Не требуется
7.		Рубли РФ	750 000 руб. и 1 500 000 руб. (участниками зарплатного проекта банка)	Стандартные ставки - от 13,50 % - 15,75 %; для клиентов компаний – партнеров - не ниже 6,75% - не ниже 15,00%	до 5 лет (до 12 мес.; от 12 до 24 мес.; от 24 до 36 мес.; от 36 до 48 мес.; от 48 до 60 мес.)	от 23 лет	не требуется
8.	Садовод (Кредит «на все случаи жизни»)	Рубли РФ	1 500 000 руб.	от 13,25% - от 16,50% (залог ликвидного имущества); от 13,50%- от 16,75% (с поручительством);	До 3 (нецелевой кредит) и до 5 (целевой кредит) лет	от 23 лет	поручительство юридического лица
9.	Инженерные коммуникации	Рубли РФ	до 500 000 рублей	от 13,50% и от 16,75%	До 5-ти лет (до 12 мес, от 12 до 60 мес.)	от 18 лет	не менее 1 поручительства физического лица; поручительство юридического лица залог ликвидного имущества Заёмщика/Созаемщика(-ов) или третьего физического лица поручительство (или залог имущества) юридического лица.
10.	Кредит на покупку нового автомобиля	Рубли РФ	3 000 000 руб. (первоначальный взнос не менее 15% ст-ти авто)	от 13,50%	До 5 лет	от 18 лет
11.	Кредит на покупку подержанного автомобиля	Рубли РФ	до 3 000 000 рублей (взнос от 25%)	от 17,50 %;	до 5 лет	от 18 лет	залог приобретаемого автомобиля
12.	Специальные предложения от застройщиков (22 застройщиков)	Рубли РФ	до 3 000 000 руб. и более (взносы - до 30%; от 30% до 50%; 50% и более)	% зависят от застройщика, срока или категории заёмщика, первонач. взноса (от 5,17% - от 10,25%)	до 30 лет	от 21
13.	Ипотека (Ипотечное жилищное кредитование)	Рубли РФ	20 000 000 руб. (первоначальный взнос зависит от категории недвижимости - не менее 15%; не менее 20%; не менее 25%; не менее 30%)	от 8,85% до 12,00% (зависит от категории клиента, сумму и цели кредитования)	до 30 лет	от 21 года	залог приобретаемой недвижимости
14.	Целевая ипотека	Рубли РФ	20 000 000 руб. (не более 70% рын. ст-ти объекта)	от 9,05% -до 12,00% (зависит от вида приобретаемой недв-ти и категории клиентов)	до 30 лет	от 21 года	залог имеющейся недвижимости заёмщика, созаёмщика, поручителя (квартира, жилой дом с земельным участком, в том числе таунхаус).
15.		Рубли РФ	20 000 000 руб. (взнос - не менее 15% или 20%)	от 8,85% до 12,00% (зависит от категории клиента, цели кредитования)	до 30 лет	от 21 года до 35 лет (для молодой семьи)	Залог приобретенного (построенного) за счет кредитных средств Банка объекта недвижимости
16.	Ипотека по двум документам	Рубли РФ	8 000 000 руб. или 4 000 000 руб. (зависит от региона) и не более 60% жилья в многоквартирном доме или 50% жилого дома с земельным участком	от 9,35% до 12,50% (зависит от цели, категории клиента)	до 25 лет	от 21 года	залог жилья
17.	Военная ипотека	Рубли РФ	2 230 000 руб. (взнос - от 10%)	10,75%	От 3-х до 24 лет	от 22 лет с погашением до 45 лет	Залог (ипотека) приобретаемого объекта недвижимости
18.	Рефинансирование ипотеки	Рубли РФ	20 000 000 руб. (г.Москва), 15 000 000 руб. (г. Санкт-Петербург), 10 000 000 руб. (Московская обл.), 5 000 000 руб. (другие случаи)	от 9,05% до 12,00%	До 30 лет	от 21 года	Залог (ипотека) объекта недвижимости или имущественных прав по рефинансируемому кредиту (займу).
19.	Ипотека с государственной поддержкой семей с детьми	Рубли РФ	8 000 000 рублей (Москвы, Московской области, города Санкт-Петербурга и Ленинградской области) 3 000 000 рублей (на иных территориях РФ)	Льготная ставка - 6%; Базовая - 9,3%	До 30 лет	от 21 до 65 лет	Залог (ипотека) приобретаемого объекта недвижимости. Первоначальный взнос - 20% от стоимости жилья.
20.	Кредит на развитие личного подсобного хозяйства	Рубли РФ	1 000 000 руб. и 1 500 000 руб.	от 13,00% и от 15,50% (% зависят от срока) Возможно субсидирование %.	до 2 и до 5 лет	не менее 23 лет	залог ликвидного имущества; поручительство физ. лиц другие виды
21.	На развитие личного подсобного хозяйства без обеспечения (для граждан, ведущих ЛПХ)	Рубли РФ	До 300 000 руб. (до 2 лет) и до 700 000 руб. (до 5 лет)	от 13,50% и от 16,50%	до 2 и до 5 лет	не менее 23 лет	Не требуется
22.		Рубли РФ	до 700 000 рублей	от 13,00% и от 15,50%	до 5 лет	От 23 лет	поручительства не менее 1-го физического лица; - поручительство юридического лица - залог ликвидного имущества.

Надо отметить, что к базовой процентной ставке Россельхозбанк применяет существенные надбавки (+) или понижения (-), а именно:

• при неисполнении заемщиком и/или солидарными заемщиками обязательства по страхованию жизни и здоровья заемщика и/или по страхованию жилого помещения от риска утраты и повреждения (имущественное страхование) в порядке, установленном кредитным договором (+3,5%; 1,00%).
• в случае отказа заемщика и/или солидарных заемщиков, доход которых был учтен при расчете суммы кредита, осуществить страхование жизни и здоровья либо несоблюдении ими принятого на себя обязательства по обеспечению непрерывного страхования жизни и здоровья в течение всего срока действия кредитного договора (+ 6,00%).
• при условии, что на дату подачи заявки на получение кредита заемщику и/или любому из солидарных заемщиков исполнится 65 лет и более (+6,50%)
• в случае нарушения заемщиком и/или солидарными заемщиками условий по предоставлению документов, подтверждающих целевое использование кредитных средств согласно условиям предоставления кредитного продукта (+ 2,00%; + 2,50%).
• для «работников бюджетных организаций» (- 2,00%)
• для работников предприятий, являющихся участниками «зарплатного проекта»
• для «надежных» клиентов (- 2,00%) и т.д.

Стоит отметить, что процентная ставка От 10,00% предлагается Банком только для «работников бюджетных организаций» на кредиты со сроком до 12 месяцев.

Минимальный пакет документов , необходимый для оформления кредита Россельхозбанка следующий:

• Паспорт гражданина РФ или иной документ, удостоверяющий личность заёмщика/созаемщика/поручителя.


• Заявление-анкета на получение кредита.


• Документы, подтверждающие размер доходов и размер производимых удержаний за последние 6 месяцев Заёмщика/Созаемщика/Поручителя - по форме 2-НДФЛ либо по Форме Банка.


• Документы, подтверждающие трудовую занятость (Копия трудовой книжки/трудового договора, заверенная работодателем).


• Для мужчин до 27 лет - военный билет; для студентов - призывное свидетельство об отсрочке службы в армии,


• Для пенсионеров - пенсионное удостоверение и справка о размере назначенной пенсии за последний месяц.


• Документы по предоставляемому обеспечению и др.

Обращает на себя внимание, что кредиты РоссельхозБанка выдаются только в рублях, оформляются в основном с 21 года и в основном при наличии обеспечения или поручительства .
В РоссельхозБанке условия кредитования и процентные ставки даже внутри одного кредита могут быть разнообразными. Так, например, величина процентной ставки зависит от градации по следующим признакам:

• По сроку кредитования. Максимальный срок кредитования внутри подразделяется на несколько сроков - и чем длиннее срок кредитования, тем выше ставка кредитования.
• По отношению заёмщика к страхованию. Процентная ставка по кредиту при наличии страхования жизни и здоровья устанавливается ниже.
• По отношению заёмщика к определённой категории. Для работников предприятий, являющихся участниками «зарплатного проекта» ставки всегда ниже.
• От размера первоначального взноса (при ипотеке). Чем выше первоначальный взнос, тем ниже ставка кредитования.
• И другие нюансы.

Минимальная сумма кредита для физических лиц в Россельхозбанке

В Россельхозбанке для большенства видов кредита установлена минимальная сумма кредита, а именно:

№№	Виды кредитов для физических лиц	Минимальная сумма кредита (Рубли / Доллары США / Евро)
1.	Потребительский без обеспечения для зарплатных клиентов	10 000 руб.
2.	Потребительский без обеспечения	10 000 руб
3.	Потребительский с обеспечением	10 000 руб.
4.	Рефинансирование потребительских кредитов	не установлен
5.	Пенсионный	10 000 рублей
6.	Не целевой потребительский кредит под залог жилья	100 000 руб.
7.	Потребительский без обеспечения для членов Общероссийской общественной организации «Союз садоводов России»	10 000 руб.
8.	Садовод	10 000 рублей
9.	Инженерные коммуникации	10 000 рублей
10.	Кредит на покупку нового автомобиля	не установлен
11.	Кредит на покупку подержанного автомобиля	не установлен
12.	Ипотечное жилищное кредитование	100 000 рублей
13.	Целевая ипотека	100 000 рублей
14.	Ипотека (Молодая семья и материнский капитал)	100 000 рублей
15.	Ипотека по двум документам	100 000 рублей
16.	Военная ипотека	не установлена
17.	Ипотека (Молодая семья и материнский капитал)	100 000 рублей
18.	Рефинансирование ипотеки	100 000 рублей
19.	На развитие личного подсобного хозяйства	не установлена
20.	На развитие личного подсобного хозяйства без обеспечения	не установлен
21.	Рефинансирование кредитов граждан, ведущих личное подсобное хозяйство	10 000 рублей (включительно).

Какие процентные ставки действуют по кредитам "Россельхозбанка" в 2016 году? Какие новые льготные условия кредитования запущены на этот год? И многие другие важные моменты, Вы можете прочитать в нашем специальном обзоре.

Наиболее "дешёвое" кредитное предложение порадует пенсионеров, ставка всего от 13,5 % годовых, остальные предложения потребительских кредитов находятся в рамках 16,0-25,75 % годовых (кроме "зарплатных" клиентов, для них льготные ставки ниже данных параметров) .

Сразу нужно отметить, что продукт с обеспечением имеет самые лучшие условия.

Обеспечение можно "покрыть" поручителями, либо залогом движимого или недвижимого имущества.

В арсенале банка можно найти кредиты: для постоянных клиентов, для любителей заниматься дачей или садом, другая программа позволит Вам перекрыть (рефинансировать) кредит взятый в другом банке (если конечно это будет Вам выгодно) , так же имеется специальный продукт, который позволит Вам заменить все коммуникации в доме (провести свет и газ, водопровод и др.) .

1. Потребительский кредит "Без обеспечения"

Ставка для зарплатных клиентов "Россельхозбанка" - от 15,5 % годовых, для остальных клиентов - 23,75 - 25,75 % годовых (зависимость от срока) .

Выдаётся в рублях, можно получить от 10 тысяч до 1,5 млн. рублей.

Срок кредитования до 5 лет.

Срок кредита
до 12 мес.	от 12 до 36 мес.	от 36 до 60 мес.

Кредит может быть выдан Гражданам РФ, в возрасте от 23 до 65 лет, со стажем не менее полугода на последнем месте, и не менее года за последние 5 лет.

Поручителей и залога не требуется.

2. Кредит пенсионерам в "Россельхозбанке" 2016

Кредит выдаётся Гражданам РФ, зарегистрированным на территории России, в возрасте до 75 лет.

Срок кредита до 7 лет, Вы можете рассчитывать на сумму от 10 до 500 тысяч рублей.

Выдаётся в рублях, на любые цели.

Что касается ставки по кредиту, то она варьируется в пределах 13,5 - 19,0 % годовых, зависит от срока кредита, того, получаете ли Вы пенсию на счёт "Россельхозбанка" или нет, от наличия страховки.

Если Вы не хотите пользоваться пакетом страхования жизни и здоровья, ставка будет автоматически увеличена на 3 % годовых.

Так же Вы можете воспользоваться специальным льготным предложением по кредитам до 50 тысяч рублей, на срок до 12 месяцев: ставка при получении пенсии на счёт банка - от 13,5 % годовых, для остальных заёмщиков - 14,5 % .

3. Кредит с обеспечением

Кредитное предложение действует на любые цели, выдаётся на срок до 5 лет.

Сумма кредита от 10 тысяч до 2 млн. рублей.

Кредитом могут воспользоваться Граждане РФ, в возрасте от 18 до 65 лет.

В качестве обеспечения может использоваться: поручительство физических или юридических лиц, залог ликвидного имущества.

Процентная ставка от 21,8 до 23,5 % годовых для всех заёмщиков, кроме зарплатных клиентов.

Для своих "зарплатников" действует специальное предложение - 14,5 % годовых.

Срок кредита
до 12 месяцев	от 12 до 36 мес.	от 36 до 60 мес.

4. Кредит "Садовод" с обеспечением

Выдаётся на: строительство и ремонт дачных строений, приобретение земельных участков.

Срок кредита: для нецелевого использования кредитных денег - до 3 лет, целевого - до 5 лет.

Можно брать кредит на сумму от 10 тысяч до 1,5 млн. рублей.

В обеспечение (как и в предыдущей программе) : поручительство физических или юридических лиц, залог имущества.

Ставки находятся в пределах 21,0 - 22,75 % годовых, зависят от срока кредита, вида обеспечения.

Кроме этого на величину процентной ставки оказывает влияние: отсутствие страхования (+ 3 % к стандартной ставке) , нарушение условий по предоставлению документов, которые доказывают целевое использование (+ 2 % к ставке) .

5. Кредит под залог недвижимости

Эта программа является нецелевой, кредит даётся на любые цели, с одним условием - в залоге должна быть квартира или дом с участком (обеспечение по кредиту) .

Ставка очень "симпатичная" - от 16,0 до 19,0 % годовых (имеет зависимость от срока кредитования, если ещё откажитесь от страхования жизни и здоровья + 3,5 % годовых) .

Срок кредита - до 10 лет, сумма от 100 тысяч до 10 млн. рублей (сумма кредита не должна превышать 50 % от суммы оценки Вашей квартиры) .

Подтверждение дохода по форме банка.

Заявка рассматривается до пяти рабочих дней.

Одобряется только Гражданам РФ в возрасте от 21 до 65 лет.

Почему выгодно брать кредиты под залог или поручительство

Как и все крупные банки, Россельхозбанк сегодня имеет целую линейку займов, среди которых есть потребительские кредиты наличными. Все их можно разделить на две большие группы:

1. с обеспечением (например, под залог какого-либо имущества или с поручителями);

2. без обеспечения (для получения денег достаточно справки о доходах).

Особенности займов без обеспечения мы подробно рассмотрели на этой странице . А в этом обзоре сосредоточимся на кредитах с обеспечением. Их два в РСХБ:

1. под залог недвижимости;

2. под поручительство физических лиц.

Главное преимущество этих программ заключается в том, что они позволяют занять большую сумму (до 10 млн рублей), причем на длительный срок (до 10 лет).

Конечно, чтобы получить деньги, придется побегать, ведь потребуется собрать довольно большой пакет документов. Но в некоторых случаях игра стоит свеч.

Кредит Россельхозбанка под залог недвижимости

Этот займ сегодня выдается под залог имеющегося в собственности заемщика жилья. В банк можно заложить квартиру или жилой дом с земельным участком (в том числе таунхаус). От ипотеки данный кредит выгодно отличается тем, что полученные деньги можно потратить на любые цели, а не только на покупку квартиры.

Условия

• - Минимальная сумма: 100 000 рублей;
• - Максимальная сумма: 10 млн рублей (не более 50% от рыночной стоимости объекта недвижимости, передаваемого в залог).
• - Срок: до 10 лет.
• - Обеспечение: залог (ипотека) объекта недвижимости - квартира, жилой дом с земельным участком (в том числе таунхаус).

Процентные ставки

Надбавки

1,00 % в случае отказа осуществить страхование жизни и здоровья в течение всего срока кредитования.

Требования к заемщикам

Оформить кредит под залог недвижимости в Россельхозбанке могут только те граждане России, которые соответствуют следующим требованиям:

Возраст.

Не менее 21 года и не более 65 лет (на дату полного погашения займа).

Гражданам в возрасте до 75 лет кредит выдается только при одновременном соблюдения следующих условий:

• - наличие Созаемщика (срок возврата денег наступает до исполнения Созаемщику 65 лет);
• - до момента исполнения Заемщику 65 лет должно пройти не менее половины срока кредита.

Стаж работы.

- для физических лиц

- для граждан, ведущих ЛПХ

Документы на кредит под залог недвижимости

Чтобы получить деньги надо принести в банк довольно много документов:

• - Паспорт гражданина РФ;
• - Для мужчин в возрасте до 27 лет – военный билет;
• - Документы о семейном положении и наличии детей;
• - Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость;
• - Документы по кредитуемому объекту недвижимости.

Как оформить займ

Подать заявку можно онлайн - на официальном сайте банка или в мобильном приложении. Срок рассмотрения составит до 5 рабочих дней.

Если решение будет положительным, то после оформления всех документов по залогу, банк перечислит всю сумму на ваш счет.

Смотрите также:

Кредит под залог недвижимости в Сбербанке - обзор >>

Кредит Россельхозбанка под поручительство

Этот займ можно взять в банке на любые цели. Главное, найти поручителя и тогда процентная ставка будет довольно низкая.

Условия

• - Минимальная сумма: 10 000 руб.;
• - Максимальная сумма: 1 млн рублей. (2 млн рублей - для зарплатных клиентов);
• - Срок: до 5 лет / до 7 лет зарплатных клиентов / «надежных» клиентов / работников бюджетных организаций;
• - Обеспечение: поручительство не менее 1-го физического лица / поручительство юридического лица / залог ликвидного имущества.

Процентные ставки

Для физических лиц

На сумму до 300 тысяч рублей

Для зарплатных или надежных клиентов

На сумму до 300 тысяч рублей

Для бюджетников

На сумму до 300 тысяч рублей

Для бюджетников – зарплатных или «надежных» клиентов

На сумму до 300 тысяч рублей

Надбавки:

4,5 % в случае отказа осуществить страхование жизни и здоровья в течение всего срока кредитования.

Требования к заемщикам

Оформить кредит с обеспечением под поручительство физических лиц в Россельхозбанке могут только те граждане России, которые соответствуют следующим требованиям:

Возраст.

Не менее 18 и не более 65 лет (на дату полного погашения займа).

Стаж работы.

- для физических лиц : не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет;

- для зарплатных и «надежных» клиентов : не менее 3 месяцев на текущем месте работы и не менее 6 мес. общего непрерывного стажа за последние 5 лет;

- для граждан, ведущих ЛПХ : наличие записей в похозяйственной книге органа местного самоуправления о ведении гражданином личного подсобного хозяйства в течение не менее 12 месяцев до даты подачи заявки на кредит.

На клиентов, получающих пенсию на счет в Россельхозбанке требование о наличии общего стажа работы не менее 1 года за последние 5 лет не распространяется!

Документы на кредит с поручителем

Для оформления кредита надо заполнить Анкету-заявление, а также представить справку о доходах от заемщика и поручителя.

Как получить кредит

Для получения займа надо сразу обратиться в банк лично или сделать предварительно онлайн заявку. Затем необходимо предоставить полный пакет документов. Банк обещает рассмотреть кредитную заявку в течение 3 дней (срок рассмотрения заявки может быть изменен по усмотрению банка).

Получить деньги можно в течение 45 календарных дней с даты принятия банком положительного решения о предоставлении кредита. Средства будут перечислены в полном объеме на текущий счет клиента в Россельхозбанке. Комиссия за выдачу кредита физическим лицам не взимается.

Как погашать кредиты Россельхозбанка

Займы физическим лицам Россельхозбанка сегодня погашаются ежемесячно наличными или безналичными платежами. Причем сам клиент выбирает дифференцированными или аннуитетными платежами он будет производить выплаты.

Дифференцированный способ - это когда платеж уменьшается к концу срока кредитования.

Аннуитетный способ – погашение кредита равными платежами в течение всего срока.

Допускается полное или частичное досрочное погашение кредита без моратория и комиссий.

Деньги в Россельхозбанке

Для тех, кого интересует кредит в Сельхозбанке, и условия в 2016 году (калькулятор также прилагается), мы можем разъяснить все нюансы. В принципе, программы не особо изменились по сравнению с прошлым годом, и на данный момент у банка 6 типов кредитов, которые предлагаются населению на довольно выгодных условиях.

Кредиты от банка

1. Для собственных подсобных хозяйств
2. Ипотечный кредит
3. Программа ипотечного кредитования с господдержкой
4. Кредиты на приобретение автомобиля
5. Программы для пенсионеров

Рассмотрим параметры потребительского кредита. Тем более, сейчас у банка снижены ставки по этому предложению, и многих оно может заинтересовать.

Потребительские кредиты банка

1. Кредит без обеспечения
2. Кредит с обеспечением
3. Пенсионный кредит
4. Нецелевой кредит с залогом жилья
5. Рефинансирование кредитов других банков

Параметры потребительского кредита без обеспечения

1. Кредитование в размере от 10 тысяч до 750 тысяч рублей (для обслуживающихся по зарплатным проектам до полутора миллионов)
2. Срок погашения пять лет
3. Рассмотрение заявки в течении 3-х рабочих дней

Кредит выдаётся на любые цели, и вам не нужно отчитываться, на какие цели вы собираетесь его потратить. По этому кредиту не требуется какое-либо обеспечение. Погасить досрочно можно без каких-либо штрафов.

Ставки по кредиту зависят от сроков погашения. При кредитовании до года ставка будет от 22,9%, при сроке погашения от года до трёх лет ставка вырастет до 23,9%. А при сроке погашения от трёх до пяти лет, ваша процентная ставка составит от 24,9%. Причём вы получите дополнительные 4,5 пункта, если отклоните предложение по страхованию жизни и здоровья. Для бюджетников предоставляется скидка в размере семи процентов от базовой ставки. Для надёжных клиентов скидка будет составлять пять процентов.

Если вас заинтересовал кредит в Сельхозбанке, условия в 2016 году (калькулятор есть на сайте), то мы можем вам помочь в оформлении. Вам совсем не обязательно переходить на сайт банка для оформления кредита. Мы работаем напрямую с банком, и оформление возможно через наш сервис. Достаточно лишь воспользоваться формой, чтобы подать заявку и узнать, подходите ли вы по параметрам банка. Если же ваша заявка будет отклонена, у нас есть множество других вариантов, которые мы с удовольствием предложим вам.