Это льготная ссуда, предоставляемая на покупку жилья семьям, в которых один или оба супруга не достигли 35-летнего возраста. Считаются даже неполные семьи, без одного супруга, но с детьми. Специальные условия по ней устанавливает государство, облегчая жизнь молодым . В случае с молодежной , покупаемая недвижимость оформляется как залог, в случае с молодежным , ссуда оформляется , на основании зарплаты супругов, порой, их родителей (либо их поручительства); или с залоговым в виде другой недвижимости, автомобиля… Если родственник становится поручителем, его возраст не может превышать:
Кроме государственных программ, нередко городские власти создают собственные программы, на основании жилищной статистики по городу. Для поддержки данных программ используется городской бюджет, условия разнятся в зависимости от денежных резервов, жилищной ситуации и прочего. Обычно о таких «бонусах» жители города узнают из местных газет, городского Интернет-портала или в при уточнении или оформления жилищного кредита или ипотеки.
Некоторые банки предлагают «Молодежный кредит», не спонсируемый государством. Да, условия у них зачастую привлекательнее обычного жилищного кредита или ипотеки. Но, ставка по ним будет не 3%, а 10-15%, что создает немалую переплату. Привлекательной является возможность привлечения родителей в роли созаемщика или поручителя. И, конечно, шанс получить такую ссуду, при наличии всех нужных документов и соответствию условиям, почти 100%.
Кроме того, часто под понятием «Молодежный кредит» подразумевают , выдавая небольшие займы молодым людям от 18 до 25 лет на оплату учебы, различных платежей. Существует также молодежный , учитывающий ряд тонкостей: служба в армии для молодых людей (если юноша годен к службе в армии, его могут призвать служить, долг на это время замораживается и не накладываются санкции), беременным девушкам или молодым мамам (есть возможность взять в расчет материнский капитал). Но, особенностей в виде льготных ставок, срока ждать не приходится. Молодые люди, зачастую без опыта работы, не подходят под описание «идеальный заемщик» для сотрудников банка.
Перед многими молодыми людьми остро встает проблема отсутствия собственной жилой недвижимости. Для молодых семей и одиноких молодых людей, которые не могут приобрести квартиру за собственные средства, разработан молодежный кредит.
Молодежный кредит позволяет получить денежный заем на приобретение жилой недвижимости по льготным условиям.
Молодежный кредит предполагает государственную помощь по погашению займа, взятого на покупку либо реконструкцию жилой недвижимости. Разработано несколько программ для покупки жилья в кредит, по которым определенную часть долга должно выплачивать государство.
Первая программа позволяет получить долгосрочный денежный заем (сроком до 30 лет) со ставкой 3 % годовых. Если в семье один ребенок, проценты не выплачиваются. Если два ребенка, государство выплачивает четвертую часть предоставляемого займа. Кредитование многодетной семьи (3 ребенка и больше) предполагает помощь государства по выплате в размере 50 % от суммы займа.
Вторая программа предлагает оформить ипотечный договор сроком на 15 лет с процентной ставкой до 16 % годовых (8 % оплачивает государство).
Обе программы позволяют получить жилищный денежный заем для покупки жилого дома площадью до 94 метров квадратных, квартиры – до 76 метров квадратных.
Важное условие: квартира, приобретенная по программе, должна быть основным местом жительства заемщика, ее нельзя сдавать в аренду. За нарушение условий предусмотрены штрафные санкции.
Моложеный кредит на жилье разрешается оформить один раз. Основными условиями для получения жилищного займа являются:
Неполные семьи с несовершеннолетними детьми имеют право принимать участие в программе молодежного кредитования.
Для оформления жилищного займа необходимо подготовить документы (оригиналы и копии):
Банк рассматривает заявку на протяжении 2 недель. Если заявка одобрена, оформляется кредит. Сумма приобретаемой жилой недвижимости рассчитывается на момент заключения договора. Допускается досрочное погашение оставшейся задолженности.
Кредит на 30 лет не выдается, если один из супругов на момент полного расчета по ипотеке достигнет пенсионного возраста.
Первый платеж по предоставленному займу должен составлять не менее 6 % от стоимости недвижимости. Можно внести большую сумму, но только при наличии желания и финансовых возможностей.
Выплаты по основному долгу и процентам осуществляются после получения всех документов на право собственности. За каждый просроченный день начисляется пеня.
Если заемщик отказывается выплачивать остаток по основному долгу и проценты, действие договора прекращается. Сумма, которая была оплачена ранее, возвращается, но с вычетом процентов и штрафов. Естественно, человек не имеет проживать в неоплаченном доме или квартире.
В случае смерти заемщика, права собственности и долговые обязательства по договору переходят к наследнику, опекуну, попечителю.
Тем, у кого изменился состав семьи (например, родился ребенок) и появилось право на дополнительные льготы, необходимо в течение месяца подать заявление в региональный фонд и приложить соответствующие документы.
Гражданам, проживающим в сельской местности и работающим в сельском хозяйстве, социальной сфере либо органах самоуправления, предоставляются дополнительные льготы (погашение государством 25 % от общей суммы займа).
Государственная программа для молодых семей обладает рядом преимуществ, среди которых:
Если позволяет уровень доходов, оформить молодежный кредит можно в любом банке. Процентная ставка, как при обычной ипотеке, составляет от 9,5 до 15 % годовых. Некоторые финансовые учреждения разрешают отсрочить платежи по основному долгу на срок до 2 лет (например, если жилье приобретается в строящемся доме). При этом выплаты по процентной ставке осуществляются ежемесячно.
Ипотека молодым семьям относится к категории социальных ипотечных кредитов. Но далеко не каждая семья может получить право на кредит: для этого нужно соответствовать определенным условиям и требованиям. Молодая семья может взять ипотеку, обратившись либо к государству либо в банк. Рассмотрим их предложения подробнее.
Имеется 2 виды ипотеки, которую может получить молодая семья:
Требования для вступления в федеральную программу для молодых семей:
Условия государственного субсидирования ипотеки молодым семьям:
Сумму квартиры, которую не покрыло государство, нужно взять в кредит у банка, который предоставляет услуги социального ипотечного кредитования молодых семей. За вычетом суммы от государственной поддержки получается неплохая льготная ипотека.
Чтобы вступить в федеральную целевую программу «Жилище», нужно:
Условия предоставления ипотечного кредита для молодых семей от Сбербанка:
Чтобы молодожены могли выгодно взять ипотечный кредит, в первую очередь, нужно постараться попасть под федеральную программу субсидирования ипотеки для молодых семей. Так вы сэкономите солидную сумму денег и сможете быстрее погасить ссуду.
Полученные средства семья может использовать для покупки жилья на вторичном рынке недвижимости, на этапе строительства, а также строительства собственного жилья.
Независимо от того, получили вы государственную поддержку или нет, нужно обратиться в банк за оформлением оставшегося или полного (если без государственной поддержки) ипотечного займа. В первую очередь, обращайтесь в банки, у которых есть социальные кредитные программы для молодых семей.
Но будьте осторожны: некоторые банки создают социальные кредиты лишь для привлечения внимания, а на самом деле условия льготного кредитования молодой семьи и простой ипотеки могут практически не отличаться.
Будьте готовы к отказу в ипотечном кредите, поскольку банки неохотно дают займ, если у супруга еще не закончился призывной возраст, а у супруги декретный отпуск.
Список документов, который нужно представить в банк для вынесения решения о выдаче социальной ипотеки молодой семье:
Это основные документы. В зависимости от политики банка он может запросить дополнительные документы.
Государство предлагает две программы молодежного кредитования. Суть первой программы в том, что молодежь в возрасте до 35 лет, может получить долгосрочный кредит на строительство или покупку жилья. Он может длиться в течение 30 лет, с процентной ставкой в 3% годовых. Если же в вашей семье есть ребенок – проценты вы не платите. Если 2 ребенка – государство погасит 25% от суммы кредита, 3 и больше – 50%. Выгодно, не так ли?
Вторая программа заключается в оформлении ипотечного кредита, часть которого погасит государство. В данном случае процентная годовая ставка может составлять до 16% годовых, половину из которых, опять-таки, погасит государство. Термин второго вида кредитования не превышает 15 лет.
Каждая из программ предусматривает площадь квартиры не более 76 кв. метров, а если говорить об отдельном жилом доме – не более 94 кв. метров.
Вдобавок, полученная молодой семьей квартира, должна быть основным местом жительства заемщиков. Это значит, что сдавать ее в аренду нельзя! В противном случае вы заплатите штраф государству.
Естественно, чтобы приобрести жилье молодой семье, вначале необходимо стать в очередь на жилье. Для этого вам потребуется обратиться в консультационный центр регионального управления государственного фонда содействия молодежному жилищному строительству вашего региона.
Подайте заявку на получение жилья и подготовьте следующие документы:
После получения всех документов на право собственности, начинается процесс погашения кредита и выплата процентов. В случае выплаты кредита позже срока, за каждый просроченный день вам будет начисляться пеня. А если вы вовсе отказываетесь погашать кредит, действие вашего договора прекращается, и вы получаете обратно сумму, которую успели оплатить, но уже без выплаченных вами процентов, штрафов и т.д. Естественно, право находиться в неоплаченной квартире или доме вы не имеете.
В случае смерти заемщика, все права и обязанности по кредитованию переходят к наследнику, попечителю или опекуну. Еще важно знать о том, что если вдруг в составе вашей семьи произошли перемены, которые предоставляют право на получение дополнительных льгот, вы должны написать заявление в региональный фонд со всеми соответствующими документами. Сделать это нужно в течение месяца.
Дополнительные льготы получают граждане, которые проживают в сельской местности и работают в социальной сфере, сельском хозяйстве или органах самоуправления.
В таких случаях положено погашение 25% от общей суммы кредита.
Помните о том, что в наше время, получить кредит на покупку квартиры молодой семье не так уж и просто. Все мы знаем, что государственные структуры и органы власти разных уровней далеко не с охотой готовы выдать молодежный кредит, а уж тем более на условиях, которые не играют в их пользу. Многие ищут любые причины, чтобы вы таки не получили кредит – дают ложный номер, говорят об отсутствии отвечающих за кредитование людей на местах, просят перезвонить в другой день, дезинформируют и в некоторых случаях откровенно намекают на взятку.
Что тогда делать? Всегда помните, что вы полноценный гражданин своей страны, и вы достойны добиваться того, что принадлежит вам по праву. Общайтесь, звоните, требуйте, стучитесь в двери и тогда у вас все получится!
Сегодня у всех на слуху такая услуга государства, как молодежный кредит на жилье . Но действительно ли все так просто и радужно, как рассказывает нам власть с экранов телевизоров и средств массовой информации? Попробуем немного разобраться в этом вопросе.
Согласно законодательству, молодыми считаются семьи, в которых супруг или супруга не достигли тридцати пятилетнего возраста . Или же неполные семьи, состоящие с отца или матери, возраст которых не превышает тридцати пяти лет и несовершенно летнего ребенка. На данный момент по некоторым данным заявки на получение молодежного кредита уже подали более восемнадцати тысяч семей, но право на его предоставление получили далеко не все. По закону преимущества в получении кредита имеют многодетные семьи. Кредитование предоставляется на срок до тридцати лет, а сумма первого взноса должна быть не меньше шести процентов от цены жилья. Что касается процентной ставки по молодежному кредиту, то она может несколько варьироваться. Например, для пар без несовершеннолетних детей она становит три процента. Остальные проценты погашает государство. Семьи с детьми вообще освобождаются от выплаты каких либо процентов. Семьям имеющим двух несовершеннолетних детей, государственный фонд выплачивает двадцать пять процентов стоимости жилья, а тем у кого трое детей – пятьдесят процентов.
Для получения молодежного кредита нужно предоставить такой пакет документов :
1. Заявление;
2. Справка, которая подтверждает, что вы действительно нуждаетесь в улучшении жилищных условий (особенно важна для претендентов из сельской местности);
3. Справка о количестве детей и о количестве членов семьи;
4. Копии паспортов супругов и свидетельства о рождении детей (если есть);
5. Свидетельство о браке;
6. Справки с мест работы, подтверждающие вашу платежеспособность;
7. Документ по экспертной оценке недвижимости для кредитования;
8. Документы, дающие право на льготы в получении молодежного кредита.
Кроме того, семье необходимо встать на квартирный учет . На него ставят только тех, кто проживает в стесненных условиях (не больше 6 м.кв. на человека). Кредиты на жилье выдаются не в порядке классической очереди, а исходя из рейтинга, на который влияет множество факторов, в т.ч. наличие детей и другое.
Как видим, получить молодежный кредит на жилье на таких заманчивых условиях совсем не просто . Тем более когда в стране царит коррупция. Так что нужно быть готовым, что простоять в очереди можно не один год! Но даже если вам посчастливилось стать обладателем кредита, не спешите радоваться. Многие семьи, которые получили право на участие в государственной программе “Доступное жилье”, вложили деньги в новострои. А вот въехать в долгожданные квартиры так и не смогли. Вместо новеньких домов на месте строительства можно увидеть в лучшем случае лишь фундамент. Стройки были заморожены еще два года назад, во время кризиса. Когда они возобновятся, ответить не может никто. А люди тем временем обязаны добропорядочно делать взносы за несуществующие квадратные метры. Как используют полученные от молодых инвесторов средства застройщики, никто не контролирует.
